Hogyan fizess ki egyszerre több kölcsönt, hogy gyorsabban törleszthesd

Ha több, különböző banktól származó hitelt kell lezárnia, először törlesztési ütemtervet kell készítenie. És ne a fejében tartsa, hanem papíron vagy digitális jegyzetekben. Ez segít abban, hogy minden hónap elején előre megtervezze költségvetését, és előirányozza a kifizetésekhez szükséges összegeket. Lehet, hogy a bank SMS-t küld Önnek a szerződésben meghatározott dátum előestéjén, de jobb, ha erre maga is emlékszik.

Ha nem csak a minimális havi törlesztőrészletet szeretné teljesíteni, hanem a tartozásait is gyorsabban szeretné kezelni, két népszerű tervezési módszert próbálhat ki: a „hógolyót” és a „lavinát”. Tegyük hozzájuk az adósságkonszolidációt.

Hogyan fizessük ki a hiteleket a hólabda-elv alapján

Ha több hitelről van szó, akkor először ezekről kell teljes listát készítenie, amelyben a legkisebbtől a legnagyobbig helyezi el a tartozásokat. A költségeket is érdemes beleszámolni bankkártyák.

Ezután ki kell fizetnie az adósságokat a következő séma szerint:

• Az egyes kölcsönök minimális befizetésére különítsen el pénzt a költségvetéséből.
• Számolja ki az összes bevételét és kiadását, és határozza meg, hogy mennyi további pénzt hajlandó kölcsönök törlesztésére fordítani. Ennek a többlet hozzájárulásnak a mértékét is le kell írni.
• Hajtsa végre az összes szükséges hitelrészletet.
• A következő hónaptól kezdődően fizessen további hozzájárulást. Küldje el ezt a pénzt a legkisebb kölcsön kifizetésére. Vigye át őket a banknak, amint megkapja a szükséges összeget – például aznap fizetések. Így elkerülheti a kísértést, hogy ezt a pénzt valami másra költse.
• Amikor kifizeti a legkisebb hitelt, a következő hónaptól kezdje el fizetni a következőt. Nagy összeget fordíthat erre a célra - plusz hozzájárulását, valamint azt a pénzt, amely az imént lezárt kölcsön minimális törlesztőrészletéhez került.
• Miután kifizette a második kölcsönt, lépjen a következőre. Ismét nő a havi kiegészítő törlesztőrészlet – ezúttal a második kölcsön minimális törlesztőrészletével.
• Addig csináld ezt, amíg ki nem fizeted az összes adósságodat.

A hólabda módszer pszichológiai szempontból jó. Ő segít nyomon követheti előrehaladását, elégedettséget szerezhet az elvégzett feladattal, és lelkesen léphet tovább a következőre. Ha boldogan áthúzza a listából az első befejezett feladatot, majd a másodikat, akkor ugyanezt szeretné tenni a harmadik és az azt követő tételekkel.

Kutatás mutattahogy ez a megközelítés valóban működik. A fogyasztók valójában csökkentik adósságterhüket, vagy gyorsabban válnak adósságmentessé, ha a legkisebb hitellel kezdik.

Hogyan lehet az adósságokat törleszteni a lavina elvével

Itt vagy az első visszafizetni kölcsön a legmagasabb kamattal. Ezért az összes tartozásról listát is kell készíteni, de a bank által felhalmozott kamatok csökkenő sorrendjében kell azokat rendezni. Ugyanakkor ne ügyeljen magukra a hitelek nagyságára, most nem ez a legfontosabb.

Ezután folytassa az előzőhöz hasonló séma szerint:

• Tegyen félre pénzt minden minimális befizetésre és tervamikor teljesíti a szükséges kifizetéseket.
• Számolja ki, mennyi további összeget fordíthat hitelek törlesztésére. Írja le ennek az extra hozzájárulásnak az összegét.
• Küldje el az összes szükséges fizetést a bankoknak.
• Ezt követően tegyen extra hozzájárulást - utaljon pénzt a legmagasabb kamattal felvett kölcsön visszafizetésére.
• Amikor Bezárás ezt a kölcsönt, lépjen tovább a listán a következőre. És ismét küldjön egy extra fizetést a visszafizetéshez, plusz a visszafizetett kölcsön minimális törlesztőrészletével megegyező összeget.
• Folytassa így a kölcsön teljes kifizetéséig.

Ezt a módszert akkor érdemes választani, ha nagy hitelkártyatartozásaink vannak. A kamat ebben az esetben általában jóval magasabb, mint a fogyasztási hiteleké. Ezért minél hamarabb fizeti ki az adósságot a legmagasabb kamattal, az Kevésbé túlfizetni a bankokat.

Az Ön számára megfelelő módszer kiszámításához hitelkalkulátort használhat. Például, ezzel. Az erőforrás csak az angol nyelvet támogatja, de használhat online fordítót.

Hogyan lehet gyorsabban kifizetni a hiteleket a hitelkonszolidáció segítségével

Két pénzügyi mechanizmus van jól ismert a hitelfelvevők számára: a hitel-refinanszírozás és a hitel-átstrukturálás. Akkor érdemes használni őket, ha a rendszeres díjfizetés nehézkessé válik. Lifehacker részletesen írt ezekről a pénzügyi eszközökről.

Van azonban egy másik módja annak, hogy kényelmesebbé tegye az adósságok törlesztését. Ez a konszolidáció a hitel-refinanszírozás speciális esete.

Felveheti a kapcsolatot a bankkal, hogy több hitelt egyesítsen egy - és mindegyiket különböző szervezetek bocsáthatják ki. A bank kifizeti az összes tartozását a többi hitelezőnek, és attól a pillanattól kezdve csak egy összevont hitelt fizet.

Pszichológiai és matematikai szempontból is egyszerűbb egy kölcsönt visszafizetni:

• Valószínűleg nem fogja elfelejteni a kötelező befizetések dátumát. Azt is pontosan tudni fogja, mikor fizeti ki végre az adósságát. A lejárt hitelek gyakran az adós nemtörődömsége miatt merülnek fel: egyszerűen megfeledkezik egy fizetésről a több közül. Ha csak egy hozzájárulást kell megadnia, valószínűleg nem felejti el. Ez azt jelenti, hogy kisebb az esélye a bírság kiszabására, a túlfizetés összegének és a végtörlesztés határidejének növelésére, valamint a rontásra. hiteltörténet.
• Kevesebb kamatot fizethet a banknak. Ez a konszolidáció egyik fő előnye. Az adósnak gyakran van egy vagy két hitele magas túlfizetéssel. Vagy hitelkártya-tartozása van, amelynek kamata jóval magasabb, mint a fogyasztási hiteleké. Az összevont kölcsönt gyakran alacsonyabb kamattal bocsátják ki, mint az összevont hitelek részét. Ez csökkenti a túlfizetés összegét, néha nagyon jelentős összeggel. Ez azt jelenti, hogy gyorsabban megtérül adósság.

Ráadásul egyszerűbb egy fizetést megtervezni, mint sok kisebbet. Pontosan tudja a havi összeget és azt a dátumot, ameddig be kell utalnia a pénzt a számlára. És ha többet tud fizetni, mint a minimális befizetés, látni fogja, mennyire előrébb jár a tervezettnél. Ez nagy ösztönzésként szolgál majd a fizetési ráta fenntartására vagy akár növelésére az adósság gyors kifizetése érdekében. Ha persze a jövedelem megengedi.

Fontos szempont: a bankok általában gyakrabban adnak ki konszolidációt az ügyfeleknek jó hiteltörténet. Ha az adós korábban késedelmes volt, akkor ezt a szolgáltatást nehezebb lesz megszerezni.

És még valami: amíg nem fizeted ki korábbi hiteleidet, próbálj meg nem újat felvenni. Halassza el a nagy vásárlásokat, hacsak nem feltétlenül szükséges.