10 meggyőződés, amely megakadályozza a sikeres befektetésben

Morgan Housel, a Collaborative Fund partnere, a The Motley Fool és a The Wall Street Journal korábbi rovatvezetője írta esszé "A pénz pszichológiája". Ebben két emberről beszél. Az első ember Grace Groener. 12 évesen árva volt, és soha nem ment férjhez. A nő élete nagy részében egyedül élt egy kis házban, és titkárként dolgozott. Halála után 7 millió dollárt hagyott jótékonysági célokra. Azok, akik ismerték, nem értették, honnan kapott Grace ennyi pénzt.

Szerény fizetéséből egyszerűen megtakarításokat hajtott végre, és befektette őket a tőzsdére.

A második személy Richard Fuscone, a Merrill Lynch befektetési bank latin-amerikai részlegének volt alelnöke. Jó oktatásban részesült, és annyira sikeres lett az iparban, hogy 40 évesen nyugdíjba vonult. Később pedig bejelentett egy személyt csődami nagy hitelekhez és illikvid befektetésekhez vezetett.

Haussel megjegyzi, hogy bármely más iparágban ilyen fejlődés lehetetlen. Nincs olyan, hogy Grace Groener jobban végezzen szívműtétet, mint egy képzett kardiológus. De a befektetésnél az valós, ha helyesen közelíted meg a pénzkezelést. De téves hiedelmek akadályozzák. Íme néhány közülük.

1. Mindenki megkapja, amit megérdemel

A szerencse szerepét a pénzügyi sikerben gyakran alábecsülik, mert nem mérhető. Nos, valahogy udvariatlan azt hinni, hogy az ember csak véletlenül történt. Ugyanez van a kudarcokkal is. Úgy tűnik, hogy a kudarcok igazságosak nem próbálta eleget, nem gondolt mindenre vagy lusta volt. Ez nem mindig így van, de alapértelmezés szerint a hibákat kizárólag a hibáknak tulajdonítjuk. És ebben rejlik a probléma.

Az ember élete tükrözi tapasztalatait, ismerőseit, és balesetek sorozatát is.

Nem lehet hinni a kockázatban és nem a szerencsében, mert ugyanazon érem két oldala. Bemutatják, hogy néha olyan dolgok történnek, amelyek az eredményeket inkább befolyásolják, mint erőfeszítéseket.

Vannak, akik olyan családokba születnek, ahol ösztönzik az oktatást, mások viszont éppen ellenkezőleg. Egyesek olyan országban élnek, amelynek virágzó gazdasága kedvez a vállalkozói kedvnek, mások háborúban és szegénységben élnek. A gazdagság mindenképpen lehetséges szerezni. De nem minden siker a kemény munkának köszönhető, és nem minden szegénység a lustaságnak. Ezt tartsa szem előtt, amikor ítélkezik az emberek felett, beleértve önmagát is.

2. A tapasztalat a legjobb tanácsadó

Az elfogultság mindig kudarchoz vezet. Személyes tapasztalata talán 0,00000001% -a annak, ami a világon történt. És te nagy valószínűséggel elmagyarázod nekik a jelenségek 80% -át. Érzi a szakadékot ezek között a számok között?

A születés helyétől és idejétől, egy adott család múltjától függően az ember teljesen más elképzelésekkel nő fel a világról és a gazdaságról. A saját döntése alapján hozhat döntéseket tapasztalat, akkor nagy a csalódás veszélye.

Tehát, ha összezavarodnak mások befektetési vagy takarékossági stratégiái, próbálkozzon nyitott szemmel elemezni őket. Talán van értelme.

3. A történelem segít a jövő modellezésében

Az emberiség története balesetek és változások sorozata. A jövő iránymutatásaként való használata meglehetősen furcsa. És ez a pénzügyekre is vonatkozik. A változás a gazdaság sarokköve. Például a kockázatitőke-ipar 25 évvel ezelőtt egyszerűen nem létezett. Vagy vegye az S&P 500-at, amely magában foglalja Amerika 500 legsikeresebb vállalatának részvényeit. 1976-ig a pénzügyi részvények nem szerepeltek benne, ma pedig az index 16% -át teszik ki. Ismét haszontalan a történelem.

Az elszámolás, a nyilvánosságra hozatal, az ellenőrzés és a piaci likviditás szabályai az idők során változtak. Minden megváltozott.

És ezért mások sikertörténetei csak inspirációra használható. Ha ugyanezt tesszük, akkor nem feltétlenül vezetünk ugyanarra az eredményre.

Mindez azonban nem jelenti azt, hogy a múltat ​​figyelmen kívül kellene hagyni, amikor pénzről van szó. Elemezheti, hogyan reagálnak az emberek a stresszre és az ingerekre, a kapzsiságra és a félelemre, mert ez örök.

4. A pesszimizmus reálisabb stratégia, mint az optimizmus

Ha egy többé-kevésbé prominens személy azt írja, hogy recesszió lesz, posztját újból kiküldik. Megemlíti, hogy nagy recesszió lesz - és felhívják az újságokból. A nagy gazdasági világválság ígérete eljuttatja a televízióhoz. Az a történet, hogy jó idők állnak előttünk, nem okoz ilyesmit. Ennek egyik oka a hatalmas összeg csalókamelyek aranyhegyeket ígérnek. Ezért az optimizmus riasztóbb, mint a bizalom keltése.

Ennek ellenére racionális okai vannak a pozitív gondolkodás választásának. Végül is nem az optimisták hiszik, hogy minden rendben lesz. Egyszerűen úgy vélik, hogy a sikeres eredmény esélye idővel nagyobb, még akkor is, ha vannak hátrányok. Itt nincsenek garanciák. Csak az a gondolat, hogy mindent lehet egy kicsit jobban és produktívabban megtenni, élvezetesebbé teszi az életet. És attól a gondolattól, hogy csak kudarcok várnak ránk - éppen ellenkezőleg.

5. Érdemes befektetni a tudományba

Harry Markowitz megkapta a közgazdasági Nobel-díjat, mert olyan képleteket készített, amelyek pontosan megmondják, hogy hány részvénynek vagy kötvénynek kell lennie egy portfólióban, a megfelelő kockázati szinttől függően. Néhány évvel ezelőtt a The Wall Street Journal tudósítója megkérdezte a díjazottat, hogyan fektette be saját pénzét. VálaszoltA befektetési szakértők sürgetik: „Tégy úgy, ahogy mondok, ne úgy, ahogy teszek”hogy stratégiája a jövőbeli megbánások minimalizálása. Tehát portfóliója 50-50 alapon van felépítve.

A pénzügyi egyetemi megértésben sok olyan dolog van, amely technikailag helyes, de nem írja le az emberek működését a való világban. Számos tudományos cikk hasznos. De a fő cél gyakran más tudósok lenyűgözése.

A kutatók pontos szabályokra és képletekre törekszenek, és a való világ természeténél fogva elkerüli a pontosságot. Ezért az számít gyakran a legjobban a pénzügyekbensoha nem fogja értékelni a Nobel-bizottság. Ez pedig az alázat és a hibázás képessége.

6. A vagyont a nagy értékű vásárlások tükrözik

Ha valakit meglát egy 3 millió dolláros autóban, azt gondolhatja, hogy gazdag és sikeres. Bár csak annyit lehet mondani, hogy 3 millióval gazdagabb volt, mielőtt megvette az autót. Vagy csak bérli ezt az autót. A drága dolgok nem mondanak semmit az emberekről. Ezen emberek közül sokan nem olyan sikeresek, és pénzük nagy részét státuszvásárlásra fordítják.

Hajlamosak vagyunk megítélni a gazdagságot a látottak alapján. Nem láthatunk bankszámlákat vagy közvetítői kivonatokat, ezért külső jelekre támaszkodunk: autók, házak, fotók az Instagramról. De mindezt könnyű hamisítani.

Valójában a gazdagság az, amit nem látsz.

Ezek azok az autók maradtak a bemutatóteremben. Nem vásárolt gyémántok. Ezek olyan eszközök a bankban, amelyeket még nem alakítottak át láthatóvá. Amikor az emberek azt mondanak, amit akarnak milliomosok lesznek, valójában azt jelentik, hogy "milliót akarok költeni". Ez szó szerint ellentéte a milliomosnak.

A gazdagság célja a választás felhatalmazása. A mérlegben szereplő pénzügyi eszközök éppen ezt teszik.

7. Nincs helye hibázásra

Az emberek alábecsülik a pénzzel kapcsolatos hibák elkövetésének jogát. De ez a tudatosság segít abban, hogy ellenállóbbak és türelmesebbek legyünk. A nagy győzelmek nem gyakran fordulnak elő, egyszerűen azért, mert vagy jó esélyre kell várni, vagy keményen kell dolgozni. Tehát az a személy, aki hibát hagy magának a mozgástérben, előnyben van azzal szemben, aki kudarc alatt fejezi be a játékot.

Itt fontos a pszichológiai pillanat. Pénzügyi szempontból talán 30% -kal csökken az eszközei. De mit fog tenni az érzelmeivel? Esélyes, hogy te kiég és dobj el mindent, amikor nagy lehetőségek nyílnak meg előtted.

8. A pénzügyek közvetlenül kapcsolódnak a szenvedélyhez

Ha az átlagemberek nyomása 3% -kal emelkedik, ez aligha befolyásolt volna valamit. De ha a tőzsde 3% -kal csökken, szinte mindenki reagál. Ennek oka, hogy a pénzügynek szórakoztató funkciója van. Van verseny, szabályok, bánat, győzelmek, vereségek, hősök, gazemberek, csapatok és szurkolók. Gyakorlatilag sportesemény!

Pénzügyi döntések meghozatalakor hasznos, ha folyamatosan emlékezteti magát arra, hogy a befektetés célja a hozam maximalizálása, nem pedig az unalom minimalizálása. Ha nincs izgalom, ez teljesen normális. Ha ezt stratégiaként kívánja megfogalmazni, akkor használja a gondolatot: lehetőségek várnak ott, ahol nincsenek más emberek, mert szerintük unalmas.

9. Aki nem kockáztat, az nem iszik pezsgőt

Kockázat fontos, de indokoltnak és értelmesnek kell lennie. Például orosz rulett játékakor a statisztikák az Ön oldalán állnak. De a lehetséges nyereségek egyike sem fedi le, mi történhet, ha kudarcot vall. Ezért, ha pénzügyi kockázata teljes tönkremenetelre vezethet, akkor annak valószínű növekedése még akkor sem éri meg, ha van esély a sikerre.

10. Ami a közelmúltban történt, a jövőben is folytatódik.

A psziché nagyon gyakori tulajdonsága az a hajlam, hogy úgy gondolják, hogy a most történteknek folytatódniuk kell. És ez befolyásolja a viselkedésünket. Minden jelentős pénzügyi nyereséget vagy veszteséget új sikerekkel vagy kudarcokkal kapcsolatos várakozások kísérnek. Például, miután a tőzsde 40% -kal esett vissza 2008-ban, hosszú évekre újabb közeli összeomlást jósoltak.

Azonban a legtöbb esetben, ha valami jelentős dolog történik, az már nem ismétlődik meg. És ha mégis megismétlődik, akkor nem - vagy nem kellene - befolyásolnia a cselekedeteit, ahogy gondolkodni szokott. Mivel a közelmúlt körülményei által megerősített elvárások rövid távúak, és pénzügyi célok - hosszú távúak.

A stabil stratégia, amely képes ellenállni bármilyen változásnak, szinte mindig jobb, mint a legutóbbi eseményekhez kapcsolódó stratégia.