Mit kell tudni, hogy egy kölcsön bármely bank
Meggazdagodtak / / December 20, 2019
Paul Mukhina
A pénzügyi igazgatója építőipari cég „Tekhnostroy”.
Az életben vannak olyan időszakok, amikor a pénz egyáltalán nem. Egy ilyen helyzetben, persze, nem vonatkoznak a mindennapok mikrofinanszírozási intézmények. Megjegyzés A dolgozat nincs értelme: a web elegendő anyag a tényleges költség az ilyen típusú „kredit”.
Hitelt rokonok vagy barátok - is egy kétes öröm. Akkor elrontani kapcsolatok végéig életben.
Ha nem tartanak fenn egy esős napon, a legjobb, ha a kapcsolatot a bank.
1. Szükséges és elégséges feltétele a pozitív megoldást
Tehát, ha kell a pénz, és az út vezetett, hogy a bank. Megadjuk az eredmények: az autó méz, lakás, villa. Az alkalmazottak a bank aranyos mosoly, de kapsz egy hiba. Okokból senki magyarázható, de vannak. Pontosabban, ez mindig egy ok, próbálja megérteni.
Bank létrehozott profit. Jótékonysági munka más szervezetek által.
Bank érdekelt give kreditMivel ez az alapilletményének (nem tartjuk pénzváltási tevékenységet ebben a cikkben). Az eszközök, a bank kicsi, ez vonzza hitelek és ő az egyik fő hitelfelvevő: a befektetők, a Központi Bank, más bankok - a hitelezőknek.
A Bank javarészt nagymértékben likvid eszközök - pénz. Kibocsátásával hitel, a bank köteles, hogy a nyereséget, amely képződik a kamatláb a kölcsön.
kockázatokat a bank:
- a helyzet, amikor egy hitelfelvevő rosszhiszeműen vagy elismert csődbe
- tömeges bezárása betétek.
Így a bank „adja” a pénzt, és nem jelent mást művében ott. A bank „adja” pénzt részletekben, és szeretné (kell) a pénzt az ő „áru”. Bármilyen hitel, amennyiben a hitelfelvevő pénz formájában jövedelem. A lényege a hitel nem a pénz, amit nem kell, és a pénz, amit Most vanDe ott vannak a jövőben. És ez a jövő szemében a bank legyen rózsás, teljesen jósolt és dokumentált, senki sem fog hinni fényszórók.
Ennek oka az a negatív döntés esetén a triviális: nincs pénz a jövőben. A díjat a vagyon formájában ingatlan és egyéb vagyon a bank nem likvid. Cash flow - ez az egyetlen érv a pozitív döntés a kölcsön. A többi az eszközök csak akkor érinti, majd közvetve a bank hűségét.
A bank azon döntése is befolyásolja a személy hitel történelem - ez a fék tényező a bank. Ha az ügyfél rendelkezik a jó fizetés, de a hitel történelem romlott, akkor a bank az ügyfél nem. A bankok figyelni ügyfél adóssága a végrehajtók, a rendelkezésre álló mikrohitelek az ügyfélnek.
Eugene Sivtsov, Regionális Fejlesztési igazgató "Refinansiruy.rf".
A szükséges feltétele a kölcsön - bizonyítani a betevő. Az a tény, hogy a jövedelem - hitelgarancia. a jövedelem összegét is fontos, de ez lesz hatással hitel lehetőségek: a maximális összeg, futamidő és aránya.
Jövedelem az egyének a fizetést a munkahelyen. Meghatározott referencia formájában 2-PIT. Forge nincs értelme, mivel a tájékoztatás az adó az egyénekre a nyilvánosság (Online nalog.ru), különösen azért, mert a biztonsági szolgálat a bank férhetnek nemcsak a nyílt forrásokból. Nem hivatalosan alkalmazott polgárok bank nem sikerül.
Van egy variáns bizonyítéka jövedelem adóbevallást benyújtó egy 3 PIT, amelyben az egyén kötelezettség (227. cikk, 228. és 229. Az adótörvény az Orosz Föderáció) saját maguk által készített jelenlétében további források jövedelem. De hányan van valami megjelenik a megerősítést a nyilatkozat?
A elégséges feltétele hitelt felvenni - jövedelem kell a korábbi időszakokban. Ebben az esetben van hozzá egy másik kulcsfontosságú tényező - egy igazolást a jövedelem stabilitását. Amikor először meg kell kérni a hitel, meg kell dolgozni egy hosszú ideig (általában három hónap, egy kis összeg) az aktuális feladatot.
Ha Ön egy tapasztalt hitelfelvevő, majd váltott szűrőbankkal néven "hitel történelem». Ez egy olyan eszköz belső használatra: a nyilvánosan hozzáférhető adatokat nem fogsz találni, ez tisztán előjoga a bank. Jelentése egyszerű: ha sikeresen „túlélte” többszörös hitelek nélkül súlyos megsértését, különösen nélkül lejárt tartozása a jelen pillanatban az a hatás, ez az eszköz, akkor nem veszi észre. Ellenkező esetben, akkor lehet tagadni. Rossz adós - a bizonyíték a rossz minőségű a jövedelem, a megbízhatatlanság a korábbi időszakokban.
Természetesen a nagyobb a bank megtudja a kapcsolatot a különböző kódokat (polgári, büntető törvénykönyv). Ha érdekel, végrehajtók, akkor automatikusan úgy, hogy a bank persona non grata.
2. Lehet, hogy egy kölcsön olcsón
Tehát, ha kell a pénz, és most szeretnénk, és ami a legfontosabb, akkor nekik a jövőben, akkor tudjuk folytatni a hitel lehetőségeket kap.
A bankok folyamatosan jön az új hiteltermékek: változatos árak, változó körülmények között, „egyszerűsítése” eljárások „return” érdeklődés „refinance” valami - más szavakkal, részt vesz a marketing. A lényeg ugyanaz marad: eladni pénzt arányt.
Az alapvető posztulátum - olcsó hitel nem történik meg.
Egy alacsony, hogy mindig nagyon nehéz szempontjából megfelel az összes szabályt, így azt, és ami a legfontosabb, a kötelezettségek teljesítését a kölcsön. „Finom print” van különösen finom és alattomos. Például egy tipikus hivatkozás a szerződésben arányának kiszámításakor a:
„Ez az arány 11,5% lép hatályba azzal a havi kifizetések időben / megfelelő összeg az első 4 hónapban (amikor a hitel futamideje 12-18 hónap); az első 8 hónapban (amikor a hitel futamideje 19-36 hónap)... "
Úgy tűnik, minden tiszta, a ráta - 11,5% április De nézd egy kicsit magasabb „sebesség: 24,9-38,9% -os évi (a hosszú lejáratú hitel 12-18 hónap), 22,9-37,9% -os évi (a hitel futamideje 19-36 hónap) ...” Minden a gyökér ez változik. Veszel egy kölcsön ütemben (az egyszerűség kedvéért mi átlag) 31%, és ha 4 hónapon belül nem járt fizetés, akkor megkapja a fennmaradó hitel futamideje és a maradék test 11,5% -os.
Persze, ez is nagyon jó: a ráta háromszorosa. Mivel csodák nehéz elhinni, de az önzetlenség bankárok nem hisznek egyáltalán, hogy a kérdést: „Hogy lehet az, hogy a bank úgy döntött, hogy találkozzunk?” van egy válasz: „Abban az időben az erre a fogyasztói hitelszerződés (hitel), effektív kamatláb nem haladhatja számítottAz átlagos piaci értéke a teljes költség a fogyasztási hitelek
(Loan) Bank orosz piac átlagos értéke <...> több mint egyharmada „(a szövetségi törvény” A fogyasztói hitelekről (kölcsön) „N 353-FZ). Bankárok megfelelnek a törvény, anélkül, hogy elveszítené a nyereségük a maximális, mert 4 hónap fizetni a maximális sebesség.
Csak akkor tudjuk folytatni, hogy teljesítsék kötelezettségeiket időben és megfelelően. És ez ki? Mit rejt a „megfelelő”? Olvasd el figyelmesen a szerződést kapcsolódik 309. cikk a Polgári Törvénykönyv, és végre rendesen. Bármilyen megsértése vezet, nem a teljesítmény, és ennek következtében az arány igen magas marad, a hitel - drága.
Kezd alacsony a hitel - ez egy kreatív folyamat. Pontos algoritmusok senki kapsz, az Ön rendelkezésére csak a statisztika. Itt most kezdik játszani a közvetett bizonyítékot a jövedelem ingatlan (minél nagyobb és újabb, annál jobb), egy autó (drágább és újabb, annál jobb), rendszeresség külföldi kirándulások (Utazás külföldön az elmúlt hat hónapban, javára válik), család (ha házas és van gyerek, esélye növekszik, de nem lineáris: ha ha több mint két kisebb gyerek, akkor ad az ellenkező hatást), megjelenés (drága ruhák, kiegészítők - minden megy neked plusz).
Gyakran kártyabirtokosok fizetés projektek, melyet a bank, a kiváltság hitelhez benne.
Sajnos, az összes beérkezett bónuszokat ellensúlyozta további banki körülmények között, például tartós kérés, hogy biztosítsák a élet és az egészség. Az összeg a biztosítási díj legfeljebb 20% -át a kölcsön összege is. Formálisan, a bank nincs joga előírni a szolgáltatás, de változtatni a hitelfeltételek, attól függően, hogy az ügyfél a biztosítás is teljesen. Összesen: 11,5% -os + biztosítás 20% = azonos 31%.
Több bank keresnek jutalékok és egy jó jövedelmet a bank megkapja eladásából származó biztosítást. Ha az ügyfél nem rendelkezik a biztosítás, akkor növeli az az arány néhány ponttal. És általában ez a biztosítás nem visszatéríthető, ha az ügyfél idő előtt lezárta a kölcsönt.
Amellett, hogy az alapvető biztosítási, bank is kínál úgynevezett box termékeket. Ezek általában olcsó, és az ügyfél levelek nemcsak az aláírt szerződést, hanem több „dobozok”.
Eugene Sivtsov, Regionális Fejlesztési igazgató "Refinansiruy.rf".
Tartók bérszámfejtés kártyák bank, ahol kölcsönt veszünk fel, akkor szem előtt kell tartani azt a tényt, hogy a hitel-menedzsment, valójában át közvetlenül a bank. Első pillantásra, a helyzet nagyon vonzó, hogy mindkét fél egymást, tudják, a bizalom alakult, a hitelprogram egyértelműen egyszerűsödött, és a valószínűsége nagyon magas kiadása.
De van egy ellentmondás: a bank képes végrehajtani az eljárásokat visszafizetésének jelenlegi és egyéb tartozások nélkül közvetlen bevonása. Ezt a jogot, hogy biztosan élvezni fogja.
Ez a fegyver fog lõni a láb csak életében eljön egy fekete csík. Lehet olyan helyzet, ahol meg kell, hogy egy választás között megoldást az élet néhány nehézségek és a szükséges időben teljesítette a bank.
Amikor a pénz sürgősen szükség van, itt és most, a probléma prioritás lesz, mielőtt a könnyen javítható „bűnök” - egyszer a késedelmes fizetések. De a bank nem fogja engedni, hogy csak csinálni, hogy: ő lesz az életed a szerződésben, amikor a rendelkezésre álló források a kártyáján. Azt kockáztatjuk, hogy egy fillér nélkül marad a zsebében, ha nem lenne idő.
A következtetés a fenti azt sugallja, egy kicsit zavarba: olcsó hitelt vesznek fel nem fog működni. Így vagy úgy a bankárok kap a haszonkulcs.
3. Melyik bank, hogy hitelt
Összességében, ha esik az 1. cikk meghatározásának a szövetségi törvény „A bankok és a banki tevékenység”.
1. cikk A szövetségi törvény „A bankok és a banki tevékenység”
A kiválasztási kritériumok egy adott bank jobb használni a földrajzi. Office, ahol gyorsabban és könnyebben kap, és ott van a legjobb. Akkor lesz kényelmes, hogy megoldja a problémákat személyes jelenléte, mert csak ebben a formában a kölcsönhatás a bank minimalizálja banki hiba.
Foglalkoznak az érvényesített összeg mindig belsőleg, cseréje érintett értékpapírok, megerősítve a döntés kérdése. Kommunikáció telefonon és e-mail csak arra jó, reklám és kivetése akkor „superuslovy”. Megalapozottabb vita mindig a nyomtatott, a dátum, az aláírás egy adott művész és kék nyomtatott.
Ezeket a kérdéseket kell betartani konzervatív nézeteket. Ha hirtelen jön a próba, nagyon nehéz lesz bizonyítani nélkül papíralapú dokumentumok, hogy már eleget tett a követelményeknek a hitel lezárása. SMS-t támogató, képernyőképek felvétel telefonálás call centerekben - hány ezt az információt? De amikor egy évvel később úgy találja, hogy a tiéd szerepel tisztességes adósság a bank a „zárt” hitel, veled akkor jelentést átlépésekor vámellenőrzés terület a repülőtéren, amikor lesz megy nyaralni, akkor nagyon kellemetlen.
Most a piacon egy csomó hitel brókerek, akik kínálnak a jutalék megszerzése banki hitel. De a segítség is megtévesztő: fognak venni a pénzt az ügyfél, de a hatása a bank döntését, hogy nem lesz képes, ha az ügyfél kockázatos. A kezelés hasznosságát a közvetítő, hogy ő küldi az alkalmazás nem egy bank, de több egyszerre. Ez takarít meg az ügyfél időt.
Eugene Sivtsov, Regionális Fejlesztési igazgató "Refinansiruy.rf".
Néhány jelzáloghitel-brókerek nem is veszi jutalékot szolgáltatásaik (érdekük formálisan megfelelnek a Bank a feltételek a partnerségi kapcsolatokat, de valójában, persze, akkor fizetni). Meg kell értenünk, hogy a feladatot a bróker -, hogy ne vegye a hitel az Ön számára, és hozza meg a hitelintézet. A belépő az ajtót, akkor továbbra is a bank egyedül. Valójában a bróker - egy banális hirdetési ügynök.
Az igazi előnye a jó bróker ő agregatorskih lehetőségek (szilárd tárol hiteltermékek), valamint a bennfentes komponens (mert a hitel menedzser is egy ember a bank).
P. S. Miután a rádióban az egyik show a pénzügyi ismeretek hangot az ötlet megkérdőjelezhető megfelelőségét kölcsönt veszünk fel egyáltalán. Az üzenet a következő volt: a hitel lehet venni csak a tárgyi eszközök vásárlását vagy eszközök, az emelkedő költségek, ami meghaladja a jelenlegi arány a kölcsön.