Hogyan tervezzünk költségvetést az „50/30/20” szabály szerint és kezdjünk el megtakarítást különösebb nehézség nélkül
Vegyes Cikkek / / January 03, 2022
Érthető módszer, amely segít a kiadások rendbetételében.
Mi az 50/30/20 szabály?
Ez egy intuitív módja a személyes vagy családi költségvetés kezelésének. Az összes bevétel három fő csoportra oszlik: az alapok 50% -át szükségletekre költik, 30% -át a „Kívánságlistára”, és további 20% a malacka bankba kerül.
Ez az arány nem dogma. A szabály megalkotója, Elizabeth Warren amerikai szenátor is észrevetteE. Warren. Minden, amit megér: A végső életre szóló pénzterv: gondolj még a saját arányaidra, de legalább kezdd el követni a pénzt, és az élet jobb lesz.
A költségvetés lényege, hogy lássuk a bevételeket és a kiadásokat, majd megtanuljuk, hogyan kezeljük ezeket. Ideális esetben úgy gazdálkodsz a pénzeddel, hogy ne ess eladósodni, készülj fel az élet meglepetéseire, és csendben biztosítsd a jövőd. Az 50/30/20 szabály segíthet mindezen célok elérésében.
A költségvetés 50%-a - igényekre
Ezek kötelező kiadások: lakásszámlák, vízdíjak és így tovább, valamint olyan dolgok, amelyek nélkül nem lehet életben maradni. Ez utóbbiak jellemzően hiteltörlesztést, bérleti díjat, bérleti díjat, élelmiszer-, ruházati, szállítási és gyógyszerköltséget tartalmaznak. Néha élet-, egészség- és fontos vagyonbiztosítás is felkerül a listára.
Amikor egy személy kiszámítja a kiadásokat ebben a kategóriában, képes lesz megérteni, hogy a lehetőségein belül él-e. Ha a szükségletek a költségvetésnek csak egy töredékét teszik ki, az nagyszerű. Ha a helyzet az ellenkezője, ez ok a gondolkodásra. Például mikor kibérelni egy lakást felemészti a keresetek 40%-át, a költségvetés nem a legkiegyensúlyozottabb. És talán a jó elhelyezkedés miatt nem kell pénzt költeni a közlekedésre – akkor nem is olyan rossz minden.
Fontos megérteni a kiadások lényegét, majd építeni rá.
a költségvetés 30%-a – a „kívánságlistára”
Ezek olyan kiegészítők, amelyek élvezetesebbé, viccesebbé és változatosabbá teszik az életet. Nélkülük az ember biztosan nem fog meghalni és tönkretenni az egészségét: élhet streaming-előfizetés, éttermek vagy új táska nélkül.
Az igényektől eltérően a kívánságlista könnyebben kezelhető. Általában vannak fokozatok. Például vásárolhat előfizetést egy menő fitneszközpontba, vagy választhat egy egyszerűbb edzőtermet, vagy sportolhat otthon. Vagy ahelyett, hogy egy drága olasz étterembe menne, főzzön otthon rizottót.
Ez fordítva is működik. Tegyük fel, hogy egy személy 30 ezer rubelt különített el egy hónapra. Két nap múlva a fizetés, és még van hátra 10 ezer. Nem kell a végsőkig spórolni: mivel a költségvetés engedi, akkor mehet egy jó steak.
A költségvetés 20%-a megtakarítás és beruházás
A többit érdemes a jövőre tartalékolni. Először is - a légzsákon. Ez egy tartalék pénz, amelyből 3-9 hónapig élhet jövedelem nélkül, vagy fizethet hirtelen nagy kiadásokat, mint például egy új hűtőszekrény vagy drága kezelés.
És akkor elkezdhet befektetni, hogy többet kereshessen. A módszerek különbözőek lehetnek: bankbetét, tőzsde vagy akár kriptovaluta. Nincs mindenki számára megfelelő lehetőség, a lényeg az, hogy előre gondold át befektetési stratégia.
Hogyan alkalmazzuk az 50/30/20 szabályt az életben
A szabály megalkotója, Elizabeth Warren folyamatosan emlékeztet bennünket: ne szenvedjünk túl sokat, minden nap számoljunk egy fillérig, és tökéletesen tartsuk be a határokat. A költségvetésre azért van szükség, hogy átvegyük a pénzügyek irányítását, és nem azért, hogy pszichoterapeutához jussunk. Ezért lassan kezdje a helyzet megvizsgálásával.
Számolja ki a havi jövedelmet
Mielőtt a kiadásokkal foglalkoznánk, érdemes tudni a bevétel pontos összegét. Szinte minden felnőttnek több bevételi forrása van: fizetés, prémiumok, rendszeres és nem annyira részmunkaidős állások, osztalék részvények által. Valószínűleg egy állandó és több változó is kiderül.
Például egy ember 50 ezer rubelt keres, háromhavonta 10 ezer osztalék jön, a részmunkaidős állások pedig 150 ezret hoztak az elmúlt évben.
Ezután egy egyszerű átlagot kell kiszámítania:
(50 000 × 12) + (10 000 × 4) + 150 000 = 790 000 rubel évente = 65 833 rubel havonta.
A kiadások átcsoportosítása az új költségvetés alapján
Most elkészítheti a költségvetést az „50/30/20” szabály szerint, és megértheti, mire érdemes költeni és mire nem.
Tehát egy lakás bérlése 30 ezer rubelért túl drága, valamint egy bárban 10 ezret sétálni egyszerre. És nem fogod tudni annyit halogatni. Az ilyen információk azonban nem aggodalomra adnak okot, inkább elgondolkodtatóak. Talán itt az ideje új munkát keresni, vagy éppen ellenkezőleg, csökkenteni a költségeket. Utóbbi esetben a legegyszerűbb a „Kívánságlistára” fordított kiadások csökkentése: sem a mai életed, sem a jövőd nem múlik rajtuk.
Ne ragadd magad az arányok betartásával
Nem szabad azonnal átformálnia az életet az új szabály értelmében. Jobb, ha néhány hónapig megfigyeled magad és a szokásos kiadásaidat.
Talán semmin sem kell változtatni, mert a szabály már működik – nem véletlen, hogy egyszerű és intuitív.
Valószínűleg azonban módosítania kell a kiadásait. Talán a szükségletek felemésztik a bevételek 60%-át: akkor le kell vágnia a „Kívánságlistát”, és pénzt kell utalnia arra, amire szüksége van. Vagy a bevétel 30%-át szükségletekre fordítják. Ebben az esetben többet engedhet meg magának, és aktívabban kezdhet befektetni.
Milyen kockázatokkal jár az „50/30/20” szabály?
Jellemzők, amelyeket szem előtt kell tartani.
Nem mindenkinek van elég jövedelme
A szabály nem működik, ha a szükségletek közel egyenlőek a jövedelemmel. Például, ha a költségvetés 80%-át arra költik, amire szükség van, megment vagy szórakozásra költeni biztosan nem fog menni.
Könnyű becsapni magát
Például az „étel” kategória nyilvánvalóan a szükségletekre utal. De a termékek mások. A teljes értékű étel nem egyenlő a snackekkel. Nem nélkülözheti a normál ebédet vagy vacsorát, mert károsítja az egészségét. De a TV-sorozat chipjei nélkül ez teljesen lehetséges, így a "Kívánságlistára" kerülnek.
A megtakarítások aránya a céltól függ
Ha az ember 10 év múlva, nyugdíjig házat fog építeni, akkor többet kell megtakarítania. Például nem 20%, hanem 40%.
Például, ha 10 éven keresztül havi 13 167 rubelt takarít meg, akkor valamivel több mint másfél millió halmozódik fel nyugdíjra, az esetleges kamatok nélkül. Ez a pénz valószínűleg nem lesz elég egy házra. De ha a megtakarítások arányát 40%-ra emeljük, akkor már havi 26 334 rubel lesz, vagy 10 év múlva 3 160 000 rubel.
Amire érdemes emlékezni
- A bevétel 50%-a - szükségletekre. Minden, ami nélkül nehéz normálisan élni: lakás, élelem, ruházat, közlekedés, gyógyszerek.
- 30% - a „Kívánságlistára”. Ezek azok a dolgok, amelyek élvezetesebbé és változatosabbá teszik az életet, de meg lehet tenni nélkülük is: utazás, éttermek, előfizetés egy drága fitneszterembe.
- 20% - megtakarításra. Először a légzsák, majd a befektetések vagy a bankbetétek.
- A szabály alkalmazásához ki kell számolnia a valós bevételeket és kiadásokat, célokat kell kitűznie és követnie kell a költségvetést. Nem szükséges betartani az arányokat és számolni minden fillért. A fő dolog az, hogy kézbe vegye a pénzáramlást.
Olvassa el is🧐
- A kancsó módszer hatékony rendszer a költségvetés kezelésére
- 9 legkényelmesebb program a családi költségvetés kezeléséhez
- 12 jele annak, hogy rosszul tervezi a költségvetést
Egy sokgyermekes nővérnek, egy progresszív nagymamának és egy introvertált barátnak: 4 ötlet egy technológiai ajándékhoz, amely bárkinek örömet okoz