Mi a pénzügyi terv és hogyan kell elkészíteni
Vegyes Cikkek / / August 01, 2021
Egy homályos ötletet konkrét célkitűzéssé kell alakítani.
Miért van szüksége pénzügyi tervre?
A legtöbb embernek pénzzel kapcsolatos vágyai vannak. Az egyik autót és lakást szeretne vásárolni, a másik kényelmesen szeretne nyugdíjas korában élni, utóbbi pedig abban reménykedik, hogy menedéket építhet a hajléktalan állatoknak. De ha mindenkit megkérdez, hogy mit tesz, hogy megvalósítsa vágyait, kevesen adnak egyértelmű választ.
A Telegram csatornán "Life hacker»Csak a legjobb írás a technológiáról, a kapcsolatokról, a sportról, a moziról és egyebekről. Iratkozz fel!
Miénkben Pinterest csak a legjobb szövegek a kapcsolatokról, a sportról, a moziról, az egészségről és még sok másról. Iratkozz fel!
Egy pénzügyi terv jól jön ahhoz, hogy az álmot célgá alakítsuk és megvalósíthatóvá tegyük. Ez a dokumentum rögzíti a pénzügyi célokat és azok elérésének módját.
Miben különbözik a pénzügyi terv a költségvetéstől
A különbséget jobban megértheti, ha megnézi egy szervezet példáját. Számára a pénzügyi terv analógja
üzleti terv. Ez egy nagyszabású dokumentum, amely piacelemzést, feladatok listáját, hosszú távú céljait és befektetési forrásait tartalmazza. És a legfontosabb az eredmény, amelyre a vállalatnak a meghatározott idő után el kell jutnia.Ugyanez a helyzet a személyes tervvel is. Ez lehet rövid távú, több éves, vagy hosszú távú, évtizedekig tartó. Csak a vállalat eredményei helyett a személy céljai lesznek.
Mind a személyes, mind a vállalati költségvetés a kiadások és bevételek alapos elszámolása, valamint a közeljövő költségeinek részletes előrejelzése. Általában egy évig. Néha egy dokumentumot legfeljebb három évre készítenek - és nem csak szervezetek, hanem például egész Oroszország számára is„A 2021-es szövetségi költségvetésről és a 2022-es és 2023-as tervezési időszakra vonatkozó szövetségi törvény”, 2020. december 08-án, 385-FZ. Lehet tervezni hosszabb időszakra is, de ez haszontalan: túl sok tényező zavarja a jövőben, és mindent újra kell számolni.
Költségvetés nem duplikálja a pénzügyi tervet, hanem kiegészíti azt. A célok eléréséhez meg kell értenie, hogy mi történik a bevételekkel és a kiadásokkal. Ez utóbbi előrejelzése segít elkerülni a felesleges kiadásokat.
Hogyan készítsünk pénzügyi tervet
Több alapvető lépés van.
Határozza meg a pénzügyi célokat
Nehéz lehet, mert nemcsak emlékezni kell vágyaira, hanem konkretizálni is kell azokat. Például egy dolog egy vidéki házról álmodni, ahová el lehet menni hétvégére. Ez az érzelmekhez kötődő absztrakció. Ehhez konkrétumokra van szükség: milyen épületet szeretne, milyen területen, milyen áron vannak most ezek az épületek? Mikorra várható ilyen ház vásárlása? Mennyivel fog emelkedni az ára ekkorra?
A sajátosságok segítenek megtalálni a legjobb megoldást, és világos feltételeket fogalmaznak meg a cél eléréséhez.
Tegyük fel, hogy egy nyári ház kényelmi eszközökkel az utcán, ahová pár órát vesz igénybe kevesebbe kerül tőke szerkezete a külvárosokban, télen való élés lehetőségével. Ennek megfelelően az álom megvalósításának időszaka más lesz.
Több pénzügyi cél is lehet. Törekedhet rájuk egyszerre vagy egymás után. De mindenesetre jobb, ha elsőbbséget adunk nekik - nem minden megy úgy, ahogy szeretnénk.
Adja meg a megtakarítási terveket
Ha hosszú idő telik el a cél elérésének ütemezése előtt, nagy a kockázata annak, hogy az aktív tevékenységeket jobb időkre halasztják. Tehát a navigáláshoz kis vezérlőpontokra van szükség. Ehhez ossza el a célösszeget a haladáskövetési időszakok számával.
Például négy év múlva szeretné autót venni, amely most egymillió rubelbe kerül. Nem könnyű megjósolni egy autó árát a jövőben, de tegyük fel, hogy 1,2 millióra koncentrálunk. Akkor évente 300 ezret kell megtakarítani, havi 25 ezret.
Elég nagy összeg. Ezért érdemes vagy mérsékelni az étvágyat, vagy meghosszabbítani a cél elérésének időszakát. Ha minden megfelel Önnek, akkor meg kell találnia, hogy honnan szerezze be a pénzt, hogy megmentse.
Gondolj az életre
Filozófiailag hangzik, de gyakorlati gondolat van mögötte. Az emberek hajlamosak felmérni pénzügyi helyzetüket, és megtakarításaikat a jelenlegi pénzügyi helyzetük figyelembevételével tervezik. Ez helyes és logikus: milyen adatokkal rendelkezik, azokat használja. De a hosszú távú céloknál a fantáziáját kell használnia.
Például úgy döntött, hogy pénzt gyűjt a kényelmes öregségért, de most még nem töltötte be a 40 évet. Ez azt jelenti, hogy legalább 20+ év aktív munka áll előttünk. Nem valószínű, hogy ennyi éven keresztül ugyanannyit fog keresni és költeni.
Olyan szép dolgok történhetnek veled, mint a gyermekvállalás, vagy olyan kellemetlen dolgok, mint a kirúgás. Mindegyikük kiigazítja a pénzügyi célokat. Egyes eseményeket, például új családtagokat, meg lehet tervezni. És ha gyermeke lesz, akkor jobb, ha ezt figyelembe veszi a dokumentumban.
Értsd meg a pénzügyeidet
Itt a költségvetéssel kell foglalkozni, amelyről már beszéltünk. Fontos megérteni, mennyit keres és költ - és hosszú idő alatt, és nem egy hónap alatt. Talán az elmúlt 30 napban semmi nem romlott el, nem kellett fizetni a biztosításért, sőt a fűtést is lekapcsolták, ami csökkentette a számlát Lakás- és kommunális szolgáltatások.
Ezért hosszabb ideig kell elemeznie az egyenleget annak érdekében, hogy megértse, mi történik a pénzügyeivel általában, és mennyi pénz marad. Minél többet halogathat, annál gyorsabban haladhat a célja felé. A következő lépés, hogyan lehet ezt a különbséget elérni.
Gondolja át, hogyan növelheti a bevételek és kiadások közötti különbséget
Globális értelemben két lehetőség van: kevesebbet költeni és többet keresni. Az elsőnek hatalmas hátránya van - nincs elég mozgástér. Nem lehet végtelenül megszorítani a költségeket, különösen hosszú időn keresztül. És egyesek egyébként sem költenek túl sokat.
A keresetek tekintetében azonban nincsenek korlátozások, minden a hangulatától, a munkára való hajlandóságától és a leleményességétől függ. Lehet, hogy saját üzlet a régi munka helyett vagy mellett, vagy csak a főtevékenységből származó jövedelemnövekedés. De a karrier növekedéséhez külön tervre van szükség: melyik irányba kell fejlődni, mit tanulni stb.
Döntse el, hogyan tárolja a megtakarításait
Jobb, ha nem fiókban - így a megtakarítások fokozatosan elolvadnak az infláció miatt. Vagyis a számlák változatlanok maradnak, csak most kevesebbet lehet venni értük. A pénznek nyereségesnek kell lennie. Csak egy kicsit.
Ha a pénzügyi cél rövid távú, akkor jobb a kevésbé kockázatos (de kevésbé jövedelmező) befektetési módokat választani. Például bankbetét. Az árak most rendkívül alacsonyak.Információk magánszemélyek és nem pénzügyi szervezetek betéteiről (betéteiről) rubelben, amerikai dollárban és euróban összességében az Orosz Föderáció / Központi Bank számára, de még mindig nem nulla. Egy másik lehetőség kötvények. Ha megvásárolja őket, az értékpapírokat kibocsátó személynek adott időszakra adósságot ad. És a hitelfelvevő megígéri, hogy visszaadja az alapokat a megadott napon, és útközben díjat fizet.
Ha 10, 20 évről beszélünk, akkor más módszereket is megfontolhat befektetni - például befektetni részvényekbe, ETF vagy valami hasonló.
Mire kell emlékezni
- A pénzügyi terv segít konkrét célok és megvalósításuk szakaszainak megfogalmazásában. Lehet rövid vagy egész életen át tartó.
- Több cél is rendben van, csak kicsit nehezebb kiszámítani. A megtakarításokat különböző „kosarakban” kell elosztanunk.
- Fontos, hogy költségvetést tartsanak a pénzügyi céljaik eléréséhez.
- Hatékonyabb a megtakarítások növelése nagy bevételek révén. Ez azonban nem zárja ki az ésszerű gazdaságot.
- A pénzügyi cél elérése előtt a megtakarításokat be kell fektetni valahová, hogy a belőlük származó jövedelem legalább kompenzálja az inflációt.
Olvasson is🤑📔💰
- Richard Thaler Nobel -díjas öt pénzügyi lecke
- Hogyan kell helyesen kitűzni a pénzügyi célokat annak elérése érdekében
- 7 pénzügyi szokás az új évben
- 7 Excel -funkció a pénzügyek kezelésében
- 8 módja annak, hogy megváltoztassa pénzügyi szokásait, hogy kevesebbet költhessen
A tudósok tucatnyi COVID-19 tünetről beszélnek, amelyek több mint 6 hónapig fennmaradhatnak
A tudósok megnevezték a koronavírus delta törzsének jellegzetes tüneteit. Ezek eltérnek a szokásos COVID-19-től