Mikor érdemes hitelt felvenni és mikor hitelkártyát?
Vegyes Cikkek / / September 18, 2023
Attól függ, hogy mekkora összegre van szüksége és milyen célra van szüksége a pénzre.
Hasonlítsunk össze két banki terméket, hogy meghatározzuk, mikor érdemes mindegyiket választani.
Mekkora összeg áll a hitelfelvevő rendelkezésére?
A bank mindkét esetben lehetőséget biztosít a pénz felhasználására, és díjat számít fel érte.
Hitel
Lehetővé teszi, hogy nagy összeget kapjon - akár több millió rubelig. Ezt a pénzt egyidejűleg bocsátják ki - készpénzben vagy átutalással a hitelfelvevő bankkártyájára. Azonnal vagy később is elkölthetők.
A kölcsönöknek vannak hátrányai – nem adják meg mindenkinek. Jelentős összeghez juthat, ha a bank elegendőnek tartja a havi jövedelmét. Mielőtt a pénzkibocsátásról döntene, a bank ellenőrzi az Ön hiteltörténetét. Jó, ha nincs hátralékod más hiteleknél, és az adósságterhelésed sem túl magas.
Hitelkártya
Ez egy műanyag kártya, amely egy hitelbankszámlához kapcsolódik. Tulajdonosa a bank pénzét a rendelkezésére bocsátott hitelkereten belül használhatja fel. Általános szabály, hogy ez az összeg lényegesen kisebb, mint a kölcsön nagysága: a bank kezdetben 100-200 ezer rubel határt kínálhat. Ezért gyakran csak útlevél bemutatásával lehet kártyát kiállítani.
Idővel, ha rendszeresen és időben törleszti adósságát, a hitelkerete növekedhet.
Milyen célokra költheti a hitelfelvevő a pénzt?
Nem, nincs mindig joga vásárolni – a bankok néha korlátozásokat vezetnek be.
Hitel
Két típusa van: nem célzott és célzott. Az első esetben a hitelfelvevő saját belátása szerint költheti el a pénzt. A másodikban - csak a megadott célokra. Például lakásvásárláshoz - ebben az esetben a jelzálog hitel. Emellett a bank ügyfelei üzletfejlesztési hitelekhez, valamint oktatási, gépjármű- és egyéb hitelekhez is hozzáférhetnek.
A személynek a bankkal kötött szerződésben meg kell jelölnie a pénzfelvétel célját. A pénzt nem költheti más szükségletekre: a jelzáloghitel nem teszi lehetővé, hogy új autót fizessen. A célzott kölcsönök kamata azonban gyakran alacsonyabb.
Hitelkártya
A tulajdonos bármire költhet pénzt, de csak a bank által kijelölt kereten belül. Ráadásul az első hitelkártya-tranzakcióig mentes a bankkal szembeni kötelezettségektől. A pénz nem a kártya kiállítása után, hanem az első használat - vásárlás vagy készpénzfelvétel - után minősül a címzettnek kiadottnak.
Hogyan számítják ki a kamatot, és mikor kell visszafizetni az adósságot?
A hitelkártyák kamatai általában magasabbak, mint a hiteleké. 2023 első negyedévében a fogyasztási hiteleknél a hitelfelvevőknek kellett fizetni átlagosan évi 19,52%. Hitelkártyás pénzért - 30,62%.
Hitel
A bank minden pénzeszközt azonnal kibocsát, és a kamatfelhalmozás az összeg beérkezését követően azonnal megkezdődik. A hitelfelvevő egy teljes hónapig nem nyúlhat a pénzhez, majd azután tölt részenként. De erre a hónapra, valamint az összes további hónapra a bank továbbra is kamatot számít fel, és a tartozás teljes összegére.
A kölcsön visszafizetéséhez a kedvezményezettnek ütemezett kifizetéseket kell teljesítenie. Minden hónapban, egy bizonyos időpont előtt át kell utalnia legalább a bank által meghatározott összeget. A rendszeres fizetések tartalmazzák a tőke egy részét és a kamatot. Lehetőség van késedelmes fizetésre vagy kisebb összeg kifizetésére, de ez nagyon nem kívánatos - ez rontja hiteltörténetét.
Hitelkártya
A kártya előnye a türelmi idő. Általában 50-120 napig tart - az időszakot a bank határozza meg. Ha vásárol, majd ezalatt visszaadja a pénzt a kártyára, akkor nem kell kamatot fizetnie. Amikor a teljes összeget visszafizeti, újra kezdődik a türelmi időszak.
Ha nem tartja be a határidőt, az összeget jelentős kamatok terhelik. Méretük banktól függ, de mindig nagyobb, mint a méret százalék kölcsönben. Ezenkívül a kamat az üzlettel való elszámolás óta eltelt teljes időszakra felhalmozódik.
Ezért érdemes csak kisebb vásárlásokat lebonyolítani hitelkártyával, amelynek költségeit a türelmi idő alatt lesz időd visszafizetni. Ebben az esetben a bank beállíthat egy minimális fizetést - például havonta az adósság összegének 3-10% -át, és azt vissza kell fizetni. De a legfontosabb az, hogy sikerüljön időben kifizetni az adósságot. Akkor nem kell kamatot fizetni.
Nincsenek azonban teljesen ingyenes banki termékek. Általános szabály, hogy egy bizonyos összeget évente felszámítanak a hitelkártya kiszolgálásáért. Ráadásul a bankkártya szolgáltatás általában kevesebbe kerül.
És még valami: hitelkártyáról nem tanácsos készpénzt felvenni, hacsak nem feltétlenül szükséges. Ha a szerződésben meghatározottnál nagyobb összeget fizet ki, akkor a tartozáson felül évi 50%-ot meghaladó összeget is fizethet.
Mennyi ideig kap pénzt a hitelfelvevő?
Itt is vannak lényeges különbségek.
Hitel
Mindig a szerződésben meghatározott meghatározott időtartamra kerül kiadásra. A bankkal való végleges elszámolás után a hitel nem újul meg. Új összeg megszerzéséhez újabb szerződést kell kötnie a hitelintézettel. Ez azt jelenti, hogy ismét össze kell gyűjteni a szükséges dokumentumokat, és várni kell a bank döntésére.
Hitelkártya
Térkép határozatlan ideig érvényes. Ha teljes mértékben kifizette az adósságát, gondolkodhat a következő kiadásokon. A kártyabirtokos ugyanilyen vagy emelt hitelkerethez fér majd hozzá – ennek összegéről a bank tájékoztat. A türelmi időszak is megújul.
Nem marad más hátra, mint a kártya éves karbantartási díjának megfizetése. És adja ki újra a műanyagot, ha lejár.
Vannak-e bónuszok a hitelfelvevőnek?
Itt egyértelműen a kártyabirtokosok nyernek.
Hitel
Nem lesz bónusz. Kifizeti az eladó által kért összeget, és nem kaphatja vissza a pénzt. A visszaküldendő összeget ráírják az Önre megegyezés a bankkal. A kölcsönt általában korábban is vissza lehet fizetni, de a kamatot továbbra is teljes egészében fizetni kell - itt sincsenek engedmények.
Hitelkártya
A bankok gyakran lehetőséget biztosítanak pénzvisszatérítésre kártyás vásárlás esetén. Egyes banki partnerek a vásárlások költségének akár 25%-át is visszaadhatják – ez a pénz a következő hónapban érkezik a kártyára. A kártya kiválasztása előtt érdemes megnézni, hogy mely üzletek, kávézók, fitneszklubok, légitársaságok adnak vissza bónuszt egy adott bank ügyfeleinek. És ha minden más nem változik, válassza azt a pénzintézetet, amelynek partnerei azok az üzletek, ahol gyakran vásárol.
Mit válasszon a hitelfelvevő - kártyát vagy kölcsönt?
Számolja ki, mi lesz jövedelmezőbb az Ön helyzetében.
Ha nagy összegre van szüksége egy komoly vásárláshoz, érdemes hitelt felvennie. De ha azt tervezi, hogy alkalmanként vásárol valami nem túl drága terméket vagy szolgáltatást, amelynek költségét a türelmi idő alatt ki tudja fizetni, akkor érdemes hitelkártyát vásárolnia.
Talán nincs sürgősen szüksége a pénzre. De szeretnéd gond nélkül beszerezni őket, ha hirtelen nem tervezett vásárlásokra lenne szükséged. Ezután a bankhoz is forduljon hitelkártyaért. De ne aktiválja idő előtt.
Tudja meg, hogyan kerülheti el a pénzvesztést🧐
- Differenciált és járadékfizetés hiteleknél: mi a különbség és mi a jövedelmezőbb
- Mi a teendő, ha véletlenül rossz személynek küldött átutalást
- Hogyan kaphat hitelt, ha a fizetése szürke
- 10 kínos kérdés a pénzről: Pavel Komarovsky finanszírozó válaszol
- Mit tegyünk, hogy a csalók ne vegyenek fel hitelt az Ön nevében