Hogyan kezeljük a költségvetést, ha instabil a jövedelme

Hogyan készüljünk fel a költségvetés tervezésére

Mielőtt kezébe venné a kalkulátort, érdemes meghatároznia, milyen anyagi helyzetben van ma, és hová szeretne eljutni.

Kitűzni egy célt

A bevétel- és kiadástervezés megkezdése előtt az első lépés, hogy pontosan meghatározzuk, miért van rá egyáltalán szükség. A költségvetés tervezése olyan tevékenység, amely időt és erőfeszítést igényel. Anélkül, hogy megértené, milyen célokat segít elérni a tervezés, ezt a vállalkozást nagyon gyorsan fel lehet hagyni.

Kumiko Love pénzügyi tanácsadó in könyv A „Think in Money” azt írja, hogy itt nem a számok a lényeg. Ha nincs motiváció, akkor nincs értelme tervezni. Ezért a költségvetés tervezése előtt érdemes átgondolni, hogy a pénz milyen életcélt segít elérni.

Ez a cél ne formális legyen, hanem olyan, amely erős érzelmeket vált ki. És amit soha nem utasítana vissza, ha tudná: biztosan képes lesz megtakarítani egy álomra. Például nagyon fontos, hogy az ember minden nyáron utazzon, és ismeretlen helyeket keressen fel. És a másik - egy tágas lakásba költözni, ahol a családban mindenkinek saját szobája lesz.

Végezze el az aktuális bevételek és kiadások elemzését

A második fontos lépés az, hogy pontosan meghatározza, hogyan költi el most a pénzt. Ehhez érdemes elemezni jövedelem és legalább három hónapig tartó kiadások. Ez lehetővé teszi, hogy olyan mintákat lásson, amelyek meglepőek lehetnek.

A mobilbankban tanulmányozhatja a bevételek és kiadások történetét. Vagy kezdje el rögzíteni az összes személyes tranzakciót a következő hónap elejétől, és tegye ezt addig, amíg elegendő adatot nem halmoz fel az elemzéshez.

Ez a lépés fontos: így nem a plafonból, és nem valamilyen pénzügyi guru közösségi oldalairól veszi a számokat a jövő költségvetéséhez. Mindannyiunknak megvannak a saját prioritásai. Valaki soha nem utasítja el a fitneszközpont előfizetését. A kardiót pedig az edzőteremben a pályán valaki könnyedén lecserélheti egy reggeli kocogással a legközelebbi parkban. De megtervezi a manikűrt és a szemöldökfestést, még akkor is, ha pár további kirakodónapot kell intéznie.

Ezért érdemes elemezni, hogy milyen kiadásokat ismételgetsz hónapról hónapra. És melyikükről nem vagy kész feladni. És ugyanakkor nézze meg, hogy sokkal többet költ-e, mint gondolta néhány nem túl fontos apróságra. Például egy csésze kávé reggel, elvive. Lehet, hogy nem fontos neked. szertartás, hanem csak egy szokásos művelet, amelyet automatikusan megismétel.

Hogyan készítsünk költségvetést, ha jövedelme instabil

Szabadúszók, amelyek magánmegrendeléseket teljesítenek, időnként instabil helyzetbe kerülnek. Ebben a hónapban sok megrendelés és pénz lehet, a következő hónapban pedig sokkal kevesebb. Ilyen körülmények között még nagyobb szükség van a tervezésre, mint a stabil és kiszámítható bevételeknél.

Szüksége lesz egy öt oszlopot tartalmazó táblázatra: egy a bevételekre és négy a kiadásokra. Készíthet külön fájltáblázatot, vagy készíthet papírfüzetet.

1. Rögzítse az összes bevételt

Erre szolgál az első oszlop.

Azoknak, akik fixet kapnak fizetés a kártyán ezt egyszerűbb megtenni: előre tudni, mikor és mennyi pénz érkezik. Ha a befizetések szabálytalanul érkeznek, érdemes mindegyiket leírni. Ezután válasszon két dátumot – például a hónap 10. és 25. napját.

Vegye figyelembe ezeket a fizetési napokat. És engedje meg magának, hogy a két hét múlva érkezett pénzt csak a következő mérföldkő – a tervezett időpontok egyike – után használja fel. Így nem lesz kísértés arra, hogy azonnal csökkentsék a kapott összeget, és utána zátonyon maradjanak.

Emellett mindig a legrosszabb forgatókönyvből érdemes kiindulni, ha instabil költségvetésű kiadásokat tervezünk. Vagyis képzelje el, hogy egy hónap múlva kapja a legkevesebb bevételt azok közül, amelyek például hat hónapon belül voltak.

2. Határozza meg a fix költségeket

Ez a táblázat második oszlopa. Itt van az összes pénz, amit fizetnie kell. Ezeket a költségeket gyakran tárgyalják a pénzügyi tervezési anyagok.

Általában ebben az oszlopban szerepelnek a közüzemi befizetések és a minimális hiteljárulékok. De gyakran elfelejtenek fizetni az internetért és a mobilkommunikációért, valamint az online mozik vagy más digitális termékek előfizetéséért. És azt is - az összegeket, amelyeket néhány havonta kell fizetni. Ez lehet például egy sport-előfizetés befizetése.

Ráadásul néha nem adnak hozzá ide adókat, mert minden hónapban más összeget kaphatsz. De egyéni vállalkozó vagy egyéni vállalkozó számára ez a kötelező kiadások fontos része.

Ezért érdemes ebben az oszlopban minden tervezett kifizetést végrehajtani a hónap elején, még akkor is, ha azok nem haladják meg a pár száz rubelt. Az adó megfizetéséhez szükséges összeget például a Saját adóm kérvényben találja meg egyéni vállalkozó. Vagy számold ki magad.

És akkor érdemes megtervezni, hogy a kötelező kiadások közül melyik kerül kifizetésre az első, és melyik a második „bérnapon”. És adjon hozzá megfelelő emlékeztetőket a naptárhoz.

3. Változó költségek kiszámítása

Ez a harmadik oszlop. Itt minden megvan, ami egy normális élethez kell: élelmiszer, háztartási vegyszerek és háztartási cikkek, ruhák, utazási költségek. Valamint a sportra, hobbira és szórakozásra költeni.

Az elemzési szakaszban az egyes kategóriákban különböző színekkel kiemelheti a költségeket. Például minden, ami az étellel kapcsolatos, zöld, a hobbi kék, a szórakoztatás pedig lila. Így megbecsülheti, hogy mennyi pénzre van szüksége az egyes kategóriákhoz, és ezen információk alapján kiszámíthatja az új hónap költségvetését.

Tervezze meg kiadásait az elmúlt három hónap átlagai alapján, így könnyen követhető, reális költségvetést kap. Ezután, ha szükséges, módosítsa a költségeket. Gondolja át például, hogy vásárolhat-e ömlesztve termékeket, majd készítse fel őket hosszú távú tárolásra.

A hús és a hal azonnal levágható és adagonként lefagyasztható. Ugyanezt megtehetjük gyógynövényekkel – például petrezselyemmel ill kapor. És azzal is bogyók, kaliforniai paprika és egyéb zöldségek. Ha ezt nyáron teszi, amikor az árak alacsonyabbak, pénzt takaríthat meg a hidegebb hónapokban. Ezután főzzön levest és süssön lepényeket, felhasználva az alapleveseket.

Az összegek eldöntése után érdemes bejelölni a naptárba, hogy mikor készülünk nagyobb vásárlásra. Fizetési napokhoz kötheti őket.

4. Szerezz néhány "borítékot a jövőre"

A kiadások első két oszlopa a megélhetéshez szükséges. A második kettőnek meg kell tennie kényelem. Ugyanez az oszlop segít előre felkészülni különféle eseményekre - tervezett és váratlan egyaránt.

Először is érdemes a második és harmadik oszlop kitöltése után fennmaradó összes pénzt a negyedikbe átutalni. Így kezdheti el a szükségtartalékalap felépítését. Szükség van rá, hogy legyen pénze, ha hirtelen baj történik.

Például betegség miatt kihagysz pár hetet a munkából. Vagy hirtelen elromlik a mosógépe. Kívánatos, hogy ebben a helyzetben legalább minimális megtakarítása legyen. Még jobb, ha teljes mértékben fedezik az összes költséget, és nem kell hitelt felvennie.

Kumiko Love mindenekelőtt azt tanácsolja, hogy a fennmaradó pénzt küldje a sürgősségi alapba. Ennek eredményeként legalább két havi jövedelemnek kell lennie. Ha úgy tűnik számodra, hogy túl kevés maradt a pénzedből a hónap végén és megment ez az összeg majdnem egy örökkévalóságig tart – mindenesetre kezdje el a megtakarítást. Ne várja meg, hogy a bevételek az egekbe szökjenek.

Ha úgy dönt, hogy a sürgősségi alap már elég nagy, szerezzen be még néhány „tematikus borítékot”. Szükségesek előre felkészülni a nagy kiadásokkal járó eseményekre. Instabil jövedelműek számára ez az egyik legfontosabb lépés az anyagi biztonság felé.

Például tudod, hogy az újév előtt bizonyos összeget költesz erre ajándék. Ősszel pedig szeretnénk néhány napot menj a tengerhez. Ráadásul közeleg a legjobb barát esküvője és az apa évfordulója.

Hozzon létre négy különböző számlát az év elején, és fokozatosan utaljon át pénzt mindegyikre fizetésnapokon. Jobb előre ütemezni, és megjelölni azokat a dátumokat, amikor pénzt tesz egy adott pénztárcába. És az összegeket is jelezze. A várható nap közeledtével máris lesz megtakarításod.

5. Kezdje el a megtakarítások és beruházások tervezését

Ez az ötödik oszlop. Ide kell pénzt kiosztani, ha az előzőek már megteltek, és még van pénzed. Ezután érdemes külön számlára utalni őket, hogy később betétre, indulásra lehessen őket tenni befektetni. Ez a pénz az Ön pénzügyi biztonságának alapja a jövőben.

Vannak, akik súlyos hibát követnek el, és vészhelyzeti alapba fektetnek be. Ezt nem szabad megtennie: ha vis maior történik, gyorsan be kell szereznie a megfelelő mennyiséget. És nehezebb lesz kihúzni az értékpapírokból, és ez időbe telik.

Ezért ne rohanjon. Hosszú távú megtakarítások és befektetések csak akkor lehetségesek, ha minden folyó kiadását fedezi, kölcsönök vissza kell fizetni, és van elegendő forrás a tartalékalapban.

Mit kell még figyelembe venni a tervezés során

Minden hónapban ellenőrizze, hogy változtak-e a fix költségek. Emelkedhetnek a közüzemi díjak, az internetszolgáltató időnként megemeli a szolgáltatások költségeit, a mobilkommunikáció is drágul. Ezért előfordulhat, hogy az az összeg, amelyet 3-4 hónappal ezelőtt fix kiadásokra elkülönített, nem lesz elegendő.

Ha úgy gondolja, hogy internet- vagy telefondíjai túl magasak lettek, keressen más szolgáltatókat. És jobb, ha ezt a lehető legkorábban megteszi - amint észreveszi, hogy az árak nem felelnek meg Önnek.

Ne feledje, hogy a költségvetés első változata csak tervezet, és azt felül kell vizsgálni. Biztosan lesznek gyengeségei. Határozottan megjelenik költségekhogy nem gondoltál rá. Tehát írja le az összes új pénzügyi információt – ez segít a következő hónapban pontosabb forráselosztásban.

És tovább. Ha még az összes állandó és változó kiadás fedezésére sem áll rendelkezésre elegendő pénzeszköz, akkor érdemes átgondolnia, hogyan növelheti a bevételt. Egészen valóságos. Új kínálattal bővülhet a termékcsalád. Ráadásul képzett és drágább előadóvá válni. És legyen aktívabb a közösségi hálózatokban, hogy új ügyfeleket vonzzon. Keresd a lehetőségeket – biztosan meglesznek.