Vesz egy autót. Mi több nyereséges: a hitel vagy lízing

47% az orosz családok egy autó. szerint közvélemény-kutatásNyolc éven át, ez a szám elérte a 10% -ot. 2006-ban, az autó a családban csak 37% -a.

A bizottság szerint az autógyártók "Association of European vállalkozások»(AEB), közel három millió új autót adtak el 2013-ban Oroszországban. 2014-ben az eladások 8% -kal csökkent, de a kereslet még mindig ott van.

Tervek a megszerzése négy kerék „vas ló” nagyobb valószínűséggel építeni a diákok (23%) és a háziasszonyok (25%). Nem csoda, hogy minden második új autó megvásárlásakor a hitel Oroszországban.

A népszerűsége autó hitelek azzal magyarázható, hogy a megtakarítás és a vásárlás autók készpénzes nehéz. De van egy másik pénzügyi eszköz, ami az álom az autó sbytochnoy. Ez lízing.

Autólízingelési - népszerű az Egyesült Államokban és Európában, oly módon, hogy megvásárol egy autó. Vannak akár 30% -át az autók által vásárolt magánszemélyek, bérelt. Oroszországban ez az arány elhanyagolható. Miért?

Elemezzük a mechanizmusok autó hitel és lízing, mérlegelni előnyeit és hátrányait, és próbálja megérteni, mi még mindig nyereséges.

autó hitel

Autó hitel - kamat kölcsön bank által kibocsátott vagy más hitelintézet az egyén vásárolni egy jármű.

Ez a népszerű fogyasztási hitel formájában. Jellemzők:

• Ezt a célt jóváírás: a pénzt el lehet költeni csak a vásárlás az autók.
• Ez jelzáloghitel: az autó maradványait ígéretet tett, hogy a bank kifizetése előtt a kölcsönt.

Jogi szabályozás autó hitel végzi a polgári törvénykönyv (42. fejezet), a törvény „A bankok és a banki tevékenység „(a 1990/02/12), a törvény” A fogyasztói hitel (kölcsön) „(a 21/12/2013) és az egyéb szabályozási cselekszik.

típusú autó hitel

Ahhoz, hogy vesz egy autót, vannak különböző hitelprogramok:

1. "Classic" (Bővebben lásd alább);
2. Expressz hitel: az egyszerűsített eljárás keretében, de a magas kamatok;
3. Hitel és visszavásárlási (visszavásárlás) része a hitel „befagy”, és fizetik a végén az érvényességi idő szerződés vagy a hitelfelvevő, vagy egy autókereskedés, feltéve, hogy a bevétel jóváírják a vásárlás egy új autók;
4. Trade-in: a csere a régi autó új felár ellenében. Költség b / egy autó bemegy a költségek az új létra;
5. Faktoring (szabad hitel): e fizetni a 50% a jármű, a fennmaradó fizetik;
6. Hitel nem előleg: a hitelezés a autókereskedő hiányzik az előleget lehet egy bónusz.

Ezen kívül, mivel egyes területeken beszélhetünk hitelek használt autók és hitel biztosítás nélkül.

A mechanizmus autó hitel

Gyakrabban folyamodott a klasszikus autó hitel. Tekintsük az áramkört.

Szeretné, hogy vesz egy autót. A pénz az új „vas barátja” nem. Elmész egy bank vagy egy hitel iroda.

Hitelközvetítői - kereskedelmi szervezet, amely a közvetítő között az adós és a hitelező (bank vagy autókereskedő). Segíti a tervezési és jóváhagyási autó hitel.

Továbbá, mivel a hitelezők, hogy a kereskedők. Adnak hitelt a saját forrásaiból, illetve együttműködik a bankok.

Ön választja ki a bank (vagy egy autókereskedés), tanulmány hitelfeltételek. Határozza meg, töltse ki a kérdőívet, és gyűjtsük össze a dokumentumot. A bank meg kell győződnie arról, hogy képes lesz visszafizetni a kölcsönt (fizetőképesség), és nincs egyéb tartozások (credit history). Néhány napon belül a bank úgy véli, hogy hitelt, vagy sem.

Ha a döntés pozitív, a bank és a hitelfelvevő (most) köt szerződést. Ez meghatározza az idő, kamat, az első kifizetés, jogait, kötelezettségeit és felelősségét a felek.

Veszel egy autót. Néha bankok ajánlani egy adott autókereskedés, néha épít együttműködés a belső az ügyfél által választott.

Minden erőfeszítést a design az autó esik a vállán. Továbbá, a legtöbb a hitelmegállapodás biztosítási rovására a hitelfelvevő. És nem csak CTP, de a hajótest.

Szerencsés autós! A legfontosabb dolog - gondosan visszafizetni az adósságot, és ne felejtsük el, hogy te vagy, bár a tulajdonos, hanem az autó ígéretet tett, hogy a bank. Ön nem jogosult eladni, adományozni, vagy csere. És ha eljön a nehéz időkben, és fizetni a kölcsön lesz semmi, a bank (autókereskedő) fog tartani a „lenyelni”.

Érvek és ellenérvek a auto hitel

Autó hitel, mint pénzügyi eszköz megvannak a maga előnyei és hátrányai.

Előnyök:

• Akkor egy autó tőke nélkül. Vegyél egy autót készpénzért lehet egy, és mentse egy hosszú idő, és nem mindig működik.
• Nagy választék. Meg lehet vásárolni, amit akar, nem az, amit a hiányzó pénzt.
• A különböző hitelprogramok: kiválaszthatja a számára legelőnyösebb magát (minimum időtartam, vagy például, anélkül, hogy egy hosszú távolság).

hátránya:

• Bonyolult eljárás. Szigorú követelményeket a hitelfelvevő.
• Emelkedik az ár az autók. Meg kell fizetni kamat plusz a kötelező biztosítás.
• autó hitel.

autó lízing

A szó az angol lízing lízing - «kiadó”. De az orosz törvény nem azonos lízing bérleti. Tesszük ezt kilátás bérlet. A velük, az egyik fél (lízingbeadó) fektet be a vásárlás az ingatlan, a másik (a bérlő) elfogadja a pénzügyi szolgáltatások és használja a megvásárolt ingatlan.

Lízing jogviszonyok szabályozása a polgári törvénykönyv (34. fejezet), és a Szövetségi törvény „A Pénzügyi bérbeadás (Leasing)” származó 1998/10/29, a

A téma a bérlet lehet bármilyen nem fogyóeszközöket (kivéve szárazföldi), beleértve a járműveket.

A mechanizmus a lízing

Car Leasing - a megszerzése és átadása járművek ideiglenes birtoklása és használata a díj megállapodás alapján a bérbeadó és a bérlő.

Az általános rendszer a következő.

Akarsz egy autó. Nincs pénze. Meg kell alkalmazni a lízingcég. Mondom azt, hogy milyen autót szeretne, és azt mutatják, néhány papírt.

Ezzel szemben a feldolgozás a hitel, a minimális csomag dokumentumok. Általános szabály, hogy egy nyilatkozatot, útlevél és jogosítvány. Eljárásjogi szempontból, lízing sokkal könnyebb hitelezés.

Közted és a lízingcég, a szerződés megkötésekor. Innentől kezdve akkor - a bérlő.

Jelenleg a bérlő lehet természetes és jogi személyek - nem vállalkozók.

Amíg 2010-ben a törvény „A Lízing” tartalmazott egy záradékot, amely szerint a lízingelt eszköz lehetne használni üzleti célokra. A bérleti vettük elsősorban buszok, teherautók és mezőgazdasági gépek. Pénzügyi lízing személyszállítás gyakorlatilag nem létezik.

De most van a lízing programok az állampolgárok, amely tudják használni, hogy bármilyen autót. Jelenleg lízing Oroszországban részt vevő egyének csak három vállalat.

Miután a szerződés megkötése a lízingbeadó megvásárolja az Ön számára „álom autó”, és elküldi azt Önnek.

Kulcsszó - használat. A tulajdonos az autó a bérbeadó. Ebben a tekintetben, ő volt felelős a regisztráció a gép halad ellenőrzés, és más bajok.

Meg kell jegyezni, hogy az összes felmerülő további költségek a lízingbeadó (biztosítás, adó, stb) végül fizet a bérlő, mivel szerepelnek a lízingdíjak.

Éves lízingdíjak általában kisebb, mint a kifizetéseket a hitel. Az a tény, hogy ezek kiszámítani az úgynevezett maradvány érték.

Maradványérték - a visszaváltási fizetés az autó, meg kell fizetnie a bérlőnek végén a bérleti időszak, hogy az autó az ingatlan.

Szintén a kifizetések értéke befolyásolja a jelenléte / hiánya az előleg és annak mérete. Más szóval, annál többet fog fizetni az elején és a végén, annál kevésbé kell majd adni havonta.

A lízing futamideje alatt (egytől öt évig), akkor - a boldog autó rajongó. A legfontosabb dolog - ne felejtsük el, hogy a havi lízingdíjak és ne feledjük, hogy a végén a szerződés akkor sem kell, hogy vásárolják vissza az autót, vagy küldje vissza.

típusú gépkocsi-lízing

Két autó lízing konstrukció:

1. Lízing és a tulajdonjog átruházását. Ha a bérleti időszak véget ér, akkor képes lesz arra, hogy teljes jogú tulajdonos az autó, megvenni a bérbeadó a maradványértéket.
   
2. Lízingek nélkül a tulajdonjog átruházását. Ha a bérleti időszak véget ér, akkor képes lesz arra, hogy visszatérjen az autót a lízing cég és válasszon egy másik, egy új szerződés aláírása.
   

Érvek és ellenérvek a lízing

Autó lízing felszabadítja sok bajok. Például nem kell időt tölteni keresését az eladó és a autó dekoráció. És ez nem az egyetlen előnye.

Előnyök:

• A rugalmasabb fizetési ütemezés. Általános szabály, hogy azok alacsonyabb kifizetések a kölcsön.
• Egyszerűsített eljárás összegyűjtésére vonatkozó dokumentumok és a megállapodás aláírására.
• Az a képesség, hogy frissítse az autó néhány évente.

hátránya:

• Auto lízing tulajdonában lévő társaság. A legkisebb probléma a kifizetéseket, és a pénzügyi nehézségek a bérbeadó, akkor el kell hagyni.
• a jármű használója nem tudja, hogy a helyszíneken.
• A magánszemélyek nem adókedvezmények a lízing.

Automotive számtani

Ismerve a mechanizmusok auto hitel és lízing, továbbra is a fő kérdés: „Mi sokkal jövedelmezőbb?”.

Ahhoz, hogy erre a kérdésre válaszolni, kértük a cég "Leasing-Trade»Összehasonlítás kiadások lízing az egyének és az autó hitelek, ugyanolyan körülmények között. Itt van, mi történt.

„Azt választották tulajdon - autó Toyota Corolla 2014 kiadás, az ára 690 000 rubelt (sedan; A motor teljesítménye - 1,6; 122 LE).

Autó hitel számítások vettünk a minta: a hitel összege 690 000 rubelt, előleg 20% ​​vagy 193 800 rubelt, a 36 hónapos időszak. A számítás alapját auto hitel került egy jól ismert bank (nevezzük X). A kamatot a hitel program egy szabványos dokumentumok 15% -át évente. A számítást végeztünk anélkül, hogy figyelembe véve a pénzügyi védelmi programok, CTP, Hull és járulékos költségeket.

lízing számítás az egyének támogatta a javaslat alapján az egyik lízingcég (nevezzük Y). A havi fizetés nem tartalmazza CTP, Hull, valamint kötelező és a kapcsolódó kifizetések (a jármű adó, regisztrációs, a közlekedési rendőrök, az éves MOT, stb.)

autó fenntartási költségek nagyjából azonos mindkét esetben kötelező, és számítása egymástól függetlenül.

CASCO és CTP alapján készült az alábbi paraméterekkel:

• CTP: 5500 rubelt; régióban - Kazan; járművezető életkora - idősebb, mint 22 év; vezetési élmény - több mint 3 év; Autó teljesítmény - 122 LE Egy vezető elismerte, hogy vezetés.
• Hull 86 000 rubelt; bejegyzés helye a jármű - Kazan; információt egy természetes személy: férfi, 30 éves, családi állapot - házas, egy gyermek; vezetési élmény - több mint 6 éves, balesetmentes közlekedés. Egy vezető elismerte, hogy vezetés.

»
Így, ha figyelembe vesszük a változat, amelyben a lízing nem ír elő átmeneti autó vevői tulajdon, a havi fizetés egy bérleti szerződés alatt lesz 7345 rubelt (azaz 38%). Kiadások vagyonbiztosítás lesz egyenlő mindkét esetben, és kötelező.

De ha vesszük a helyzetet, amelyben az autó vásárolt azzal a céllal, hosszú távú (5 év) az üzemeltetés, valamint a bérlet esetén a természetes személy, és későbbi beszerzése egy ingatlan, akkor természetesen, auto több gazdaságilag kivitelezhető és olcsó módja megszerezni autót. Mivel a beszerzési költségek (kivéve a biztosítást és a kötelező kiadások) lesz az autó hitel 826.000 rubelt 1.033.440 rubelt az autó lízing. "

Ebben az esetben, a szakértő felhívja a figyelmet arra a tényre, hogy:

• tömeg és népszerű márka (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) és prémium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche és mások) kedvezmény a lízingcégek is átlagosan 10%, ami lehetővé teszi, hogy számítások sokkal alacsonyabb (gyakran kétszer), mint autó hitel.
• prémium ügyfelek magas jövedelmű országokban lesz nyereséges lízing szolgáltatás és kényelmes legyen a fizetési tartalmazzák a biztosítási, az adók, karbantartási és javítási autó.

Mit válasszak?

Miután módosítja a törvény „A Lízing”, sok szakértő jósolta boom lízing ügyletek egyénekkel. Végtére is, úgy tűnik, az előnyök nyilvánvalóak. Nem kell kezesek kevesebb idegek a design, és ami a legfontosabb - a lízingdíjak kevesebb terhet ró a családi költségvetés. De a boom nem történt meg.

Összehasonlító táblázat gépkocsi-lízing és hitel:

»
A szakértők szerint a fő oka a kereslet hiánya a lízing az egyének Oroszországban - az adórendszer.

Az Egyesült Államokban, ahol a autólízing nagyon népszerű, van egy úgynevezett „pénzügyi kimutatások a háztartás.” Azaz, a költségvetés a zártkörűen működő társaság ugyanaz, mint a vállalat költségvetését. Ebben az összefüggésben figyelembe az autó a lízing, a polgár részesül azonos adókedvezményeket, mint egy üzletember. Oroszországban, a visszatérés a HÉA csak jogi személyek. Számukra lízing igazán előnyös, mivel lehetővé teszi, hogy minimalizálja az adókat. Az egyének, az ÁFA benne van a lízingcég havi kifizetéseket.

Ezen kívül jelentős különbség a pszichológia hazai és külföldi autósok. „Az autó nem az enyém - ez elveszi egy kicsit, és így kiáltott a pénzemet.” Ez az érvelés megállították sokan, akik méregette a lízing. Valóban, a lízing cég, hogy visszaszerezzék az autót, ha problémája van, nem is kell menni a bíróságra. Fizet a hitel, a személy ezt úgy érzékeli, hozzájárul a tulajdonát.

Így közötti választás autó hitel és lízing, fontos, hogy alaposan megértsék a szükségleteiket. Ha szüksége van egy állapot gép, és azt szeretné, hogy rendszeresen frissíti az autó, akkor a legvalószínűbb, akkor felveszi a kapcsolatot a pénzügyi lízing kompenzáció nélkül. Ha szeretne egy megbízható „vas barátja” sok éven át, a hitel lesz nyereséges.

Mondja el ismerőseinek ezt a cikket, és fejezze ki véleményét a hozzászólások. Mi az Ön véleménye, jobban megéri: autó hitel vagy lízing autó?