8 jel, amely alapján a bank kétesnek ítélheti pénzügyi tranzakcióit

A bankok megtehetik2018. június 27-én kelt 167-FZ szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció egyes, a pénzeszközök ellopása elleni küzdelemre vonatkozó jogszabályainak módosításáról” bizonyos esetekben blokkolja a kártyás tranzakciókat. Ez elsősorban arra a gyanúra vonatkozik, hogy csalók jutottak hozzá az ügyfél pénzéhez, vagy ő maga csinál valami illegálisat. Például a számlát bűncselekményből származó bevételek tisztára mosására, illegális üzletre, online kaszinókkal való elszámolásokra, földalatti "brókerekkel" és így tovább használja.

Az illegális vállalkozások gyakran használnak ehhez különböző személyeknek kiállított fizetési eszközöket. Az érintettek önkéntesen, díj ellenében beleegyezhetnek egy ilyen rendszerbe, vagy nem tudnak arról, hogy adataik valami regisztrálva van. Ennek eredményeként a bankok alaposabban ellenőrzik az egyéni számlákon végrehajtott tranzakciókat, ellenőrzik, hogy megfelelnek-e speciális kritériumoknak.

Melyik van megadva a dokumentumbanMódszertani ajánlások a hitelintézetek figyelmének felkeltésére az egyes ügyfelek egyedi tranzakcióira / Központi Bank, amelyet a Központi Bank 2021-ben adott ki. Ha a tranzakciók a listán szereplő két vagy több kritérium szerint gyanúsnak tűnnek, az intézmények letilthatják ezeket a tranzakciókat és magát a fizetési eszközt is.

Milyen kritériumok alapján lehet a tranzakciókat gyanúsnak tekinteni?

1. Túl sok versenytárs

Ez az emberi interakcióról szól. Ha jogi személlyel történik az elszámolás, akkor a fizetés célja egyértelmű, és könnyen igazolható dokumentumokkal. Például, elektronikus csekk. A shopaholizmus támadásait tehát nem lehet visszatartani. De ha túl sokan kapnak vagy küldenek pénzt, az gyanúsnak tűnik. A sok több mint 10 naponta és több mint 50 havonta.

2. Túl sok tranzakció

A banknak óvakodnia kell a túlzottan nagy számú pénzátutalással a kártyára vagy a kártyáról, ha a másik fél magánszemély. Az ajánlásokban napi 30-nál több műtét szerepel küszöbértékként.

3. Nagy összegű átutalások egyének között

Gyanúsnak tűnik az egyének közötti napi több mint 100 ezer és havi 1 millió rubel feletti átutalás.

4. Túl gyakori átszállások

A műveletek akkor ismerhetők fel kétségesnek, ha kevés idő van közöttük - egy perc vagy kevesebb.

5. Hosszú távú tranzakciók

A pénz terhelése és jóváírása 12 órán belül vagy egy napon túl történik.

6. Kevés pénz van a számlán

Valójában a számlát csak arra használják, hogy pénzt utaljanak át rajta. A rajta lévő átlagos napi egyenleg a héten kevesebb, mint a napi tranzakciók átlagos mennyiségének 10%-a.

7. Nincsenek "emberi" tranzakciók

Gyakorlatilag nem történik olyan művelet a számlán, amelyből kiderülne, hogy valós személyhez tartozik. Vagyis senki nem fizet belőle közművek és az interneten, nem ad le rendeléseket az online áruházakban.

8. Különböző személyek ugyanazt az eszközt használják

Egyszerre több egyedi ügyfél csatlakozik a számlához, hogy ugyanarról az eszközről tranzakciókat hajtson végre. Ilyen következtetést akkor lehet levonni, ha a digitális ujjlenyomata, a MAC-címe stb.

Mit kell tenni a blokkolás elkerülése érdekében

Ha egy személy nem folytat illegális üzletet, akkor meglehetősen nehéz egyszerre két vagy több kritérium alá esnie a listáról. Az egyéni vállalkozókkal kapcsolatban, akik továbbra is sok embertől kaphatnak átutalást, a jegybank régóta külön pontosításokat adott ki.Az Oroszországi Bank 2019. május 30-i IN-06-59/46 számú tájékoztató levele „A hitelnyújtási eljárás megközelítéseiről a 115-FZ szövetségi törvény 7. cikke (1) bekezdésének 1.1. albekezdésében előírt törvényi szervezetek egyéni vállalkozó" amelyek saját megközelítésüket sugallják. De még ha valami elromlik is, a tranzakciók jogszerűsége könnyen dokumentálható lesz.

Másrészt a „nehéz” nem azt jelenti, hogy lehetetlen. Például egy anya a szülői bizottságból pénzt gyűjt az egész osztálytól a jegyekért cirkusz. Naponta több mint 30 transzfert tud könnyedén fogadni 30 különböző embertől. És ugyanennyiért, ami elég gyanús. Néha gondok adódnak azok számára, akik közvetlenül a kártyára kapnak adományokat.

Ha ismeri a kritériumokat, akkor a megfelelő helyekre rakhat szívószálat. Például, ha sok embernek kell pénzt utalnia a kártyájára, kérje meg őket, hogy egyértelműen jelezzék a fizetés célját. A „Ványa Karnaukhov cirkuszjegyekért” megjegyzés kevesebb kérdést vet fel, mint egy olyan ügylet, amely nem írt alá olyan személyt, aki nem egyértelmű. Kényelmes adományokat fogadni speciális szolgáltatásokon keresztül, és rendszeresen megjeleníteni a kártyán. És nem gyanús, és a kártyaszámot sem kell felmutatni.

Ha ezek a műveletek nem segítenek, és a tranzakciók blokkolva vannak, próbálja meg a lehető leghamarabb felvenni a kapcsolatot a bankkal, és vitatni ezt.

Natalja Kopylova