Ki a hitelközvetítő és miben tud segíteni

Ki a hitelközvetítő és hogyan működik

A hitelközvetítő egy közvetítő, aki segít egy személynek hitelhez jutni. Az ilyen szakember választ ki egy bankot, elemzi az ajánlatokat, készít dokumentumokat és tárgyal egy pénzintézettel.

A hitelbrókerek különbözőek. Néhányan csak autóhitelek vagy jelzáloghitelek, mások kisvállalkozások hitelkereteinek megnyitásában segítenek, mások nagyvállalatok közötti nagy tranzakciókhoz keresnek pénzt. Koncentráljunk a bankok és magánszemélyek közötti közvetítőkre.

Egy jó hitelbróker folyamatosan figyeli a bankpiacot és tanulmányozza a pénzügyi termékeket, hogy megismerje a legjobb lehetőségeket és feltételeket, valamint a gyanús cégeket.

A bróker először a potenciális ügyfeleket is tanulmányozza. Például megbeszéli a hitelfelvevővel a céljait és a feltételét: mennyit kap az illető, hol dolgozik, van-e egyéb kötelezettsége stb. Ha minden rendben van, akkor a közvetítő egyeztet az ügyféllel a fizetési feltételekről. Ez utóbbi általában a kölcsön összetettségétől és nagyságától függ, és 2-20 százalék között mozog. Egyes hitelbrókerek 5-10 ezer rubel fix kamatlábat is kínálnak.

Ezután a közvetítő megtalálja a legjobb lehetőségeket, bekéri az ügyféltől az összes szükséges dokumentumot, és kérelmet készít a bank számára. Jóváhagyás esetén a bróker ellenőrzi a kölcsönszerződést és feltételeket, elmagyarázza azokat a munkáltatónak, és lezárja a tranzakciót.

Néha a hitelbrókerek még a kölcsön kiadása után is együttműködnek az ügyfelekkel. Például segítenek visszautasítani a kiszabott biztosítást, a semmiből felbukkant jutalékokat és egyéb kiegészítő szolgáltatásokat. Ha pedig nem sikerül, akkor előzetes perbejelentést tesznek.

Amikor jól jön a hitelközvetítő segítsége

Ha valaki rosszul jártas a szektorban, akkor könnyen megteheti hibázik. Például vegye fel a kapcsolatot egy népszerű bankkal, amelynek hirdetései folyamatosan megjelennek a tévében, és ennek eredményeként több tízezer rubelt fizetnek túl a magas kamatok miatt. Vagy jelentkezhet a legkedvezőbb árú intézménybe, és több hetes tárgyalás után elutasítják.

Egy jó hitelközvetítő segíthet elkerülni az ilyen jellegű problémákat. Egy ilyen szakember időt és pénzt takaríthat meg az ügyfélnek. Például egy kétes állapot nyomára bukkanni, amikor késésért zálogként elvesznek egy lakást. Vagy még azt is tanácsolják, hogy ne menjenek el a bankba: adott helyzetben talán jövedelmezőbb lesz saját megtakarítása vagy lízing választása.

Milyen kockázatokkal jár, ha hitelbrókerrel dolgozik

A fő nehézség az, hogy a hitelbrókerek munkáját szinte semmi sem szabályozza. Még az orosz törvénykezésben sincs ilyen fogalom. A közvetítőknek nem kell engedély, csak szerződés vanHitelbrókerrel / ConsultantPlus-szal kötött megállapodás formája a két fél között és a szakmai színvonalonHitelbróker szakértő / Oroszország Munkaügyi Minisztériumának szakmai normáinak nyilvántartása. Oroszországban a hitelbróker csak egy olyan társaság, amely elhárítja a szervezési aggályokat. Elméletben.

Gyakorlatilag érdemes körültekintőbbnek lenni, mert a tanácsadó-közvetítő leple alatt egy nem szakember, ill. Bűnügyiakiket „fekete brókereknek” neveznek.

Pazarolja az időt, és tegye tönkre hiteltörténetét

Lehet, hogy a hitelközvetítő valóban dolgozik, és nem csal meg senkit. De ha nem profi, akkor csak az ügyfél idejét vesztegeti: előbb megígéri, hogy hitelt és alacsony kamatot hagy jóvá, aztán ész nélkül kérvényt küld az összes banknak. Az elpazarolt napok mellett az elutasítások önmagukban nem kifizetődőek, mert mindenki belekerül hiteltörténet személy, és csökkenti a jövőbeni kérelmek jóváhagyásának esélyét.

A hitelközvetítő pedig mennyiséggel is kereshet. Például toborozzon sok ügyfelet, és küldjön kéréseket a nevükben. Még ha a kétharmadot elutasítják is, az utolsó harmad kifizetődik. Mások azonban időt veszítenek, és tönkreteszik a hiteltörténetét.

Adj sok pénzt

Ráadásul nemcsak a bróker szakszerűtlensége, hanem rosszindulatú szándéka miatt is. Különböző sémákat használnak, itt vannak a legnépszerűbbek:

• Rejtett szolgáltatások. A hosszú és zavaros szerződések hivatkozásokat tartalmaznak az ajánlatokra, kiegészítő megállapodásokra stb. Ezek a pontok váratlanul rejtőzhetnek kifizetések, bírság vagy jutalék.
• A felelősség elkerülésének sunyi megfogalmazásai. Vagyis nem eredményért, konzultációért vesznek fel pénzt, hanem "információs szolgáltatásokra" való előfizetésért. Ilyen esetekben az ügyféltől heti 200-300 rubelt lehet fizetni, miközben a közvetítő „dolgozik”.
• Banki termékek reklámozása. Egyes brókerek pénzért tárgyalnak gátlástalan pénzügyi szervezetekkel, hogy reklámozzák termékeiket. Nem tény, hogy egy ilyen megállapodás előnyös lesz egy olyan ügyfél számára, aki esetleg túlfizet.

Legyen bűntársa egy bűncselekményben

Azok a hitelbrókerek, akik nagyon magas, 25-30%-os vagy annál nagyobb jutalékot számítanak fel, gyakran bizonyulnak a „fekete brókereknek”. Utóbbiak pénzt költenek banki alkalmazottak megvesztegetésére, hamis jövedelemigazolások kiállítására, a lakás tulajdonjogának „lerajzolására”. Az ügyfél felelőssége is lesz ezért.

A bank mindig több független adatbázisban ellenőrzi az adatokat. Tegyük fel, hogy a jövedelemről és az adófizetésről a Nyugdíjpénztártól kérnek tájékoztatást ill adó, információ a lakás tulajdonosáról - a Rosreestr. Szóval az igazság úgyis kiderül. Ha nem is azonnal, akkor a következő auditnál.

Mindenkit megbüntetnek: a korrupt banki alkalmazotttól a brókerig és ügyfeléig. Az egyiket kereskedelmi vesztegetés vádjával vádoljákAz Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve, 204. cikk „Kereskedelmi vesztegetés”, mások - csalásAz Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyve, 159.1 cikk "Csalás a hitelezés területén" a hitelezés területén. A legjobb esetben mindenki több százezer rubel bírsággal száll ki, de nagy esély van a valódi végkifejletre. Túl kockázatos egy egyszerű hitel kedvéért.

Hogyan válasszunk jó hitelközvetítőt

A hitelbrókerek nem rendelkeznek engedéllyel vagy egyetlen nyilvántartással, ezért a megbízhatóság közvetett jeleire kell hagyatkozni.

Foglalkozz a dokumentumokkal

Az interneten könnyen lehet adatokat találni egy valós cégről: mikor jelent meg, pontosan mi a jogi személy neve, ki az alapító és az igazgató, hol van bejegyezve, felszámolják-e. Ez a partner alapvető ellenőrzése a keresőmotorokban és a jogi személyek egységes állami nyilvántartásában (A jogi személyek egységes állami nyilvántartása).

Ezután mélyebbre áshat, és megnézheti, hogy jól áll-e a cég az adókkal, a bíróságokkal és az ellenőrzésekkel:

• választottbírósági akta lehetővé teszi annak ellenőrzését, hogy a cég bepereli-e partnereit;
• Az adózók egységes állami nyilvántartása (USRN) megmutatja, ha a cégnek adókkal és illetékekkel kapcsolatos problémái vannak;
• ellenőrizze a nyilvántartást A Legfőbb Ügyészség bemutatja, hogy a szabályozók érdeklődtek-e a közvetítő iránt.

Ezt követően érdemes átnézni a hitelközvetítő által aláírt szerződést. Szükséges, hogy minden jogi adat egyezzen az adatbázisokkal: név, cégforma, cím stb. Mindkét fél jogait, kötelezettségeit és felelősségét egyértelműen meg kell határozni. De ne legyen „információs szolgáltatásra” előfizetés, érthetetlen jutalom és pénzbírság. Jobb előre tisztázni a dolgokat, és ha valami kétséges marad, akkor biztonságosabb visszautasítani és más lehetőséget keresni.

Értékelések és vélemények megtekintése

Hasznos ellenőrizni vélemények a bankpiacra szakosodott portálokon. Ha egy bróker régóta dolgozik, akkor az ügyfelek véleménye lesz a minőségről és az időzítésről, a szolgáltatásról és egyéb buktatókról.

A legfontosabb dolog az, hogy ne felejtsük el, hogy a véleményeket is vásárolják és adják el.

Érdemes elemezni a hitelbrókerek minősítését is. Már a 100. helyen is jó a jelenlét, mert a cég legalább tényleg működik és mutat némi eredményt.

Kérdezzen brókert a munkáról

A találkozón érdemes megkérdezni a hitelközvetítőt, hogyan szervezi meg a folyamatot. Jó, ha a közvetítő nem garantál konkrét eredményt, árfolyamot, 12 másodperc alatt kiégő kedvezménnyel csábít, vagy elolvasás nélkül rohan aláírni a szerződést.

Ideális, ha a hitelközvetítő higgadtan és érthetően el tudja magyarázni az egész folyamatot. Például kezdjük ezzel, akkor lesz valami, aztán egy "fekete doboz" a bankon belül, és így fejezzük be. Egy jó szakember valószínűleg hoz pár példát: az egyik ügyfélnél így volt, a másiknál ​​így, de így döntött.

Tisztázza a fizetés felépítését

Mindenki másként dolgozik: van, aki hajlandó kamatozni, van, aki előre megállapodik az összegben, mások pedig a két megközelítés kombinálását javasolják.

Nincs egyetlen helyes lehetőség, minden a feladatoktól függ. Ha egyszerű fogyasztási vagy autóhitelről beszélünk, akkor nagy valószínűséggel a fix fizetés kényelmesebb lesz: van szolgáltatás, van eljárás, az eredmény nem függ senkitől. De ha egy összetett tranzakcióról beszélünk, ahol egyetlen hitelt kell felvenni, átstrukturálni egy másikat és intézz valami másra betétet, akkor jobb a százalék.

Amire érdemes emlékezni

1. A hitelbróker egy közvetítő, aki segít az embereknek hitelhez jutni, jelzáloghitelhez jutni vagy bankkölcsönt átstrukturálni.
2. A jó bróker ismeri a piacot, és ki tudja választani a legjobb ajánlatokat ügyfele számára, ugyanakkor időt és fáradságot takarít meg.
3. A hitelügynöki tevékenység Oroszországban szinte szabályozatlan: nincs kötelező engedély és külön jelentés. Ezért vannak a piacon csalók, akik semmiért vesznek el pénzt, és "fekete brókerek" az együttműködésért, akikkel pénzbírságot vagy akár börtönt is kaphat.
4. A jó hitelközvetítő nem köt zavaros megállapodást, egyértelműen rögzíti a díjazását, nem okoz gondot a jogi dokumentumokkal, a bíróságokkal és az ügyfelek véleményével.