A hitelkártya kamatmentes időszak helyes felhasználása: részletes útmutató

Miben különbözik a hitelkártya a hiteltől

A hitelkártya lehetővé teszi áruk és szolgáltatások banki pénzzel történő fizetését. A kártya elvileg hasonló a fogyasztási hitelhez, de van néhány lényeges különbség. Megújul például a hitelkártya limit. Mivel a kártyabirtokos kifizeti az adósságot, újra felhasználhatja a pénzt. Fogyasztói kölcsönt egyszer ad ki a bank. Ha pedig az adósság törlesztése után ismét pénzre van szükség, akkor újra kell jelentkeznie, és meg kell várnia a jóváhagyását.

A kölcsön kamata a kibocsátás pillanatától a teljes összegre egyszerre felszámításra kerül, még akkor is, ha a hitelfelvevőnek nem volt ideje elkölteni. A bank a kártya kamatait a készpénzfelvétel vagy a vásárlás kifizetésének összegére számolja, és csak akkor, ha az ügyfél nem tartja be a tartozás visszafizetésére vonatkozó kamatmentes időszakot.

Kényelmes a hitelkártya használata a napi vásárlásokhoz - üzletekben és egyéb háztartási szükségletek fizetésére is használható. A kölcsön pedig segít, ha egyszeri nagy összegre van szüksége - például úgy döntött, hogy frissíti a konyhában lévő készülékeket, és pontosan kiszámította, mennyi pénzt kell elköltenie.

Mi az a kamatmentes időszak

A másik fontos különbség a hitelkártya és a fogyasztási hitel között, hogy használhatod majd a kártyát ingyenes, ha a bank kamatmentes időszakot biztosít (türelmi időszaknak is nevezik, ill türelmi időszak). Ez az az idő, amely alatt a hitelfelvevő visszaadhatja az elköltött pénzt, és a bank nem számít fel kamatot a tartozás után. A kamatmentes időszak a banki feltételektől függően több héttől több hónapig is eltarthat.

Hogyan számítják ki a türelmi időt

Ahhoz, hogy a kamatmentes időszak működjön, ismerni kell a számítási szabályokat. Több lehetőség is van.

A bank minden művelethez külön türelmi időt határoz meg

Az adósságot ugyanabban a sorrendben kell kifizetnie, ahogyan az ügyfél vásárolt. Ez a lehetőség azok számára lehet megfelelő, akik ritkán használnak hitelkártyát. Például október 1-jén vettél egy hűtőszekrényt 40 ezer rubelért, és október 10-én még 5 ezret költöttél mikrohullámú sütőre. Ha a kártya türelmi ideje 30 nap, akkor a hűtőszekrény adósságát október 30-ig, a mikrohullámú sütőért pedig november 8-ig kell visszafizetni.

A bank a számlázási időszak eredményei alapján készít kivonatot

Általában ez az időszak 30 napig tart. Ez idő alatt az ügyfél hitelkártyát használ, majd a számlázási időszak végén a bank e-mailben vagy SMS-ben kivonatot küld a tartozás összegéről. Az ügyfélnek van ideje (például 20 napja) kamat nélkül visszaküldeni a pénzt.

Tegyük fel, hogy a számlázási időszaka minden hónap elsején kezdődik. Október 1-jén 40 ezer rubelt költöttél hűtőszekrényre, 10-én pedig még 5 ezret fizettél egy mikrohullámú sütőért. A hónap végén a bank rögzítette a tartozás teljes összegét (45 ezer rubel), és kivonatot küldött Önnek. Annak érdekében, hogy ne fizessen kamatot, 20 napon belül - november 20-ig - ki kell fizetnie az adósságot.

Kiderült, hogy a maximális időtartam, amely alatt nem fizethet kamatot, 50 nap. Vannak bankok, amelyeknek hosszabb türelmi ideje van – például akár 120 nap is. A hosszú kamatmentes időszakkal rendelkező kártya jövedelmezőbb lehet - kényelmesebb fokozatosan törleszteni az adósságot, mint a következő hónapban visszaadni a teljes szükséges összeget.

A türelmi időt a bank az első vásárlás pillanatától kezdi számolni

Tehát ha az ügyfél először használta a hitelkártyát október 1-jén, 50 napos kamatmentes idővel, akkor november 19-ig kell törlesztenie a tartozását. Ha november 9-én másodszor is vásárolt anélkül, hogy visszaküldte volna a korábban elköltött pénzt, akkor a türelmi idő csak 10 napig tart. És akkor a bank elkezd kamatot felszámítani.

Minden hónap első napján új számlázási időszak kezdődik

Például egy vásárló október 4-én vásárolt és kártyával fizetett. A 60 napos kamatmentes időszakkal a folyó hónap vége előtt 26, utána pedig további 34 napja lesz visszaadni a pénzt a banknak. Ebben az esetben nem mindegy, hogy az ügyfél a korábbi tartozását maradéktalanul kifizette-e: a különböző hónapokban lebonyolított vásárlások értékének megtérülésére vonatkozó kamatmentes időszakokat külön számítják ki. Az októberi adósságot korábban kell visszafizetni, mint a novemberben elköltött összeget.

Mit takar a türelmi időszak

A türelmi időszak általában a készpénz nélküli kártyás tranzakciókra érvényes. Ha pénzt vesz fel vagy utal át másik számlára, a bank azonnal kamatot számol erre az összegre. Néha a kamatmentes időszak bizonyos online tranzakciókra nem vonatkozik – például elektronikus pénztárcára történő átutalásokra, online játékok kifizetésére vagy lottóvásárlásra. A szerződéskötés előtt tájékozódjon bankjánál a feltételekről, hogy ne kerüljön előre nem látható helyzetbe.

Hogyan használjunk hitelkártyát és ne fizessünk kamatot

Fizessen időben

Próbálja kifizetni az adósságot a türelmi időszak lejárta előtt. Ha nem tudja időben visszaküldeni a teljes felvett összeget, akkor egy minimális kötelező befizetést kell teljesítenie, hogy elkerülje a késedelmet és ne rontsa el hiteltörténetét. Ez általában a tartozás néhány százaléka – így érti meg a bank, hogy az ügyfél fizetőképes. Ez nem járulékos díj, hanem a tartozás egy részének visszafizetése. Ha az ügyfél késedelmet hajtott végre, akkor a tárgyhavi kötelező befizetéshez hozzáadódik az előző számlázási időszakban fizetendő összeg.

Végezzen nagy vásárlásokat a jelentési időszak elején

Ha a hitelkártyáján szereplő türelmi idő nem minden műveletre külön van számolva, hanem a hónap egy bizonyos napjától érvényes, akkor annak elején tervezzen nagyobb vásárlásokat. Tegyük fel, hogy a jelentési időszak október 1-től október 31-ig tart. A hónap végén a bank kivonatot küld, utána még 20 nap áll rendelkezésére a tartozás törlesztésére. Kifizetődőbb egy nagy vásárlás október 1-jén - így hosszabb ideig használhatod a bank pénzét túlfizetés nélkül.

Gondosan tanulmányozza a bank feltételeit

Minden bank rendelkezik egy listával azon tranzakciókról, amelyekre nem vonatkozik a türelmi időszak. Például egy bank korlátozhatja a készpénzfelvételt vagy a devizavásárlást. Ha nem szeretné, hogy kamatot számítsanak fel, az ilyen műveleteket legjobb elkerülni. A bankok néha nem szakítják meg a türelmi időt, de készpénzfelvételkor vagy bankkártyára utaláskor jutalékot számíthatnak fel.

Tervezze meg költségvetését

A hitelkártyán lévő pénz nem az Ön személye, azt vissza kell adni. Próbálja meg úgy megtervezni vásárlásait, hogy egyensúlyban tudjon lenni a kiadások és a bevételek között, és kényelmes ütemben kifizesse az adósságokat. Határozzon meg egy elfogadható havi fizetést (például a bevétel 10%-át), és ne lépje túl azt.

Jó szokás, hogy ellenőrizzük hitelfelvételi jelentésünket. Megértheti, min spórolhat, és mely vásárlásokat érdemes visszautasítania.

PJSC Sberbank. A Bank of Russia általános engedélye banki műveletekre, 1481. sz., 2015. augusztus 11-én.