7 Excel -funkció a pénzügyek kezelésében

1. PMT (PMT) - kiszámítja az adósságok havi kifizetéseinek összegét

Ezzel időt takaríthat meg, ha több hitelkínálat is érkezik különböző bankoktól, és nem kíván mindegyikkel kapcsolatba lépni a részletekért.

Tegyük fel, hogy egy személy új lakásba költözött, és úgy dönt, hogy azonnal felújítja. Nem maradt szabad pénz, ezért kölcsön fogja venni a banktól.

Milyen adatokra van szükség

Először is helyesen kell írni a képletet - bármely szabad cellába.

Három kötelező argumentum van zárójelben, amelyek nélkül semmit sem tud kiszámítani:

1. Kamatláb - a bank által felkínált kölcsön kamata. Legyen 9,5%.
2. Nper - a hitelkifizetések száma. A javítás drága, de nem halálos, ezért vegyük másfél évig: ez 18 havi fizetés.
instagram viewer
3. Ps - az összeg, amely szükséges a házak felújításához. Ezt az esetet 300 000 rubelre becsüljük.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Szükséges az ismert adatok bevitele a táblázatba, majd nyomtatás képlet a "=" jelzésen keresztül. Minden érv helyett az adatainkat helyettesítjük.

Semmi sem akadályozza meg, hogy egyszerre több ajánlatot írjon be a táblázatba különböző kamatokkal és kölcsön feltételekkel, és hasonlítsa össze a feltételeket. Nem szükséges minden alkalommal átírni a képletet, egyszerűen kinyújthatja a sarkon.

2. HATÁS - lehetővé teszi összetett kamat kiszámítását

A funkció alkalmas olyan befektető számára, aki választ kötvények portfóliójához, és meg akarja érteni, hogy valójában milyen éves hozamot fog kapni.

Oroszország sok szövetségi hitelkötvényen (OFZ) kölcsönöz pénzt. Az ilyen értékpapírok minden kibocsátása névleges hozammal rendelkezik, amely meghatározza, hogy a befektető évente a befektetett összeg hány százalékát kapja meg. Például az OFZ 26209 esetében azt ígérikA SU26209RMFS5 / Moszkvai Tőzsde szövetségi hitelkötvény paraméterei 7,6%, és még több az OFZ 26207 esetébenA SU26207RMFS9 / Moszkvai Tőzsde szövetségi hitelkötvény paraméterei — 8,15%.

De ha egy személynek nincs szüksége pénzre a közeljövőben, akkor nem vesz nyereséget a kötvényekből. És nagy valószínűséggel ugyanazokba az értékpapírokba fekteti, azaz újrabefekteti. És akkor a kötvények tényleges hozama emelkedni fog. Ez egy komplex mechanizmusának köszönhetően fog megtörténni százalék: a nyereség nemcsak a kezdeti, hanem a későbbi befektetéseken is felhalmozódik.

Milyen adatokra van szükség

A számítási képlet nagyon egyszerű:

Csak két változó van benne:

1. A névleges_ráta a kötvény által kibocsátáskor ígért hozam. Példánkban ez 7,6% és 8,15%.
2. Number_per - azon időszakok száma egy évben, amikor a befektető nyereséget kap (kötvényekben kuponnak nevezik).

Hogyan kell mindent kiszámítani

Az elv megmarad: a kezdeti adatokat beírjuk a táblázatba. A névleges hozamot és a kuponkifizetések gyakoriságát minden kötvényre vonatkozóan közzé kell tenni Mosbirge További információkért lásd: Eszközbeállítások. Most könnyű mindent kiszámítani:

Csak vegye figyelembe, hogy a kötvények nagyon ügyesek, a befektetőnek figyelembe kell vennie a jövedelmezőséget befolyásoló egyéb tényezőket. Például egy értékpapír névértéke 1000 rubel, és 996 -ért adják el - a valódi hozam magasabb lesz. Másrészt a befektetőnek meg kell fizetnie a felhalmozott kuponhozamot is - az automatikusan kiszámított kártérítést a kötvény előző tulajdonosának. Ez az összeg 20-30 rubel lehet, ezért a jövedelmezőség ismét csökkenni fog. Egy képlet itt nem elég.

3. XNPV (CHESTNZ) - kiszámítja a befektető teljes nyereségét

Néha az emberek sok eszközt halmoznak fel, amelyek mindegyike szabálytalanul hoz pénzt: betétek kamatát, kötvények szelvényeinek kifizetését, osztalék részvényekből. Minden eszköz eltérő nyereséggel rendelkezik, ezért hasznos megérteni, hogy mennyi jön ki összesen.

A funkció lehetővé teszi, hogy kiszámítsa, mennyi pénzt ad vissza egy bizonyos idő után, például négy év után. Így az eszközök tulajdonosa megérti, hogy újra be tudja fektetni a bevételt, vagy vesz valami drágát.

Milyen adatokra van szükség

A képlet három összetevőből áll:

A második és a harmadik elég világos:

2. Értékek- mennyi pénzt költöttek befektetésre és mennyit térítenek vissza.
3. Dátumok - amikor pontosan jönnek vagy mennek az alapok.

A képlet első összetevője a diszkontráta. Általában a pénz idővel becsmérel, és ugyanaz az összeg kevesebbet vásárolhat a jövőben, mint most. Ez azt jelenti, hogy a jelenlegi 100 rubel 2025 -ben mondjuk 120 rubellel egyenlő.

Ha egy befektető nemcsak pénzt akar megtakarítani, hanem keresni is akar, akkor figyelembe kell vennie a valuta fokozatos leértékelődését. Ennek számos módja van, de a legegyszerűbb az, ha megvizsgálja a biztonságos kötvények hozamát: példáulA SU26234RMFS3 / Moszkvai Tőzsde szövetségi hitelkötvény paraméterei, OFZ 26234 - 4,5%. A lényeg az, hogy a befektető szinte garantáltan ilyen nyereséget termel a jövőben, ez „kockázatmentes kamat”. A befektetési potenciált ennek az aránynak a kiigazításával érdemes felmérni.

Hogyan kell mindent kiszámítani

A mínusz jellel hozzá kell adnia a költségeket - esetünkben az értékpapírokra költött pénzt. Ezután előre jelezzük az egyéni befektetésekhez rendelkezésre álló jövedelmet.

A teljes összeg a tényleges nyereség befektető négy év elteltével, figyelembe véve a diszkontráta mértékét. Nagyon kicsi, a 92 ezer befektetés ellenére: a nagy bevételhez kockázatosabb, de nyereséges eszközöket kell kiválasztania.

4. XIRR (NETWORK) - értékeli a befektetés megtérülését a pénzbeáramlás alapján

Általában minden befektető választhat a különböző pénzügyi eszközök között. Mindenki ígér valamilyen nyereséget, de nem mindig világos, hogy melyik a nyereségesebb.

A funkció segít összehasonlítani a jövedelmezőséget, ha nem tudjuk előre az éves százalékot. Például a bankbetét mértéke 6%. Pénzt fektethet be oda, vagy befektethet egy barátja üzletébe, aki ígéri, hogy negyedévente lebegő összeget fizet, a sikertől függően.

Milyen adatokra van szükség

Egy előnyösebb ajánlat meghatározásához a következő képletet alkalmazzuk:

Elég, ha csak két változót ismerünk:

1. Értékek- mennyi pénzt fektet be a befektető, és mennyit ígérnek neki a visszatérésre.
2. Dátumok - a kifizetések ütemezése, amely szerint fizetni fognak nyereség.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Tegyük fel, hogy egy személy 100 000 rubelt fektetett be, és négy kifizetést kapott, negyedévente egyet. Az év végén a befektető tudja a méretüket, és kiszámíthatja a hozamot - több mint 40%. Ez 37% -kal jövedelmezőbb, mint a bankbetét, bár kockázatosabb.

5. RATE - kiszámítja a hitelek havi vagy éves kamatát

Vannak helyzetek, amikor a hitel már rendelkezésre áll, de a kamat nincs megadva. Tegyük fel, ha valaki elvitte hitelre 100 000 rubelt egy barátjától, és megígérte, hogy hat hónapon belül havi 20 000 -et visz vissza. A hitelező tudni szeretné, hogy milyen kamatláb jön ki.

Milyen adatokra van szükség

Ez a képlet hasznos lesz:

A három változó a következőket jelenti:

1. Nper - a kifizetések száma. Példánkban a kölcsön hat hónap, azaz hat lesz belőle.
2. Plt - a kifizetések összege. A tőket és a kamatot is figyelembe veszik.
3. Ps - a kölcsön teljes összege. Példánkban ez 100 000 rubel.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Minden változó értékét be kell írnia a saját cellájába, és alkalmazni kell a képletet. A legfontosabb, hogy ne felejtsünk el mínusz jelet tenni a hitelösszeg elé, mert ez a pénz eltűnt.

6. PV (PS) - megmondja, hogy mennyi pénzt vehet fel kölcsön

Az emberek néha nagy vásárlásokat hajtanak végre. Például autókat vásárolnak. Drágák és az általuk szállított autókhoz autóhitel, amelynek fenntartása is drága. Ha egy személy nem hajlandó fizetni minden fizetését a havi kifizetésekért, akkor előre meg tudja becsülni, hogy milyen kölcsön lesz kényelmes.

Milyen adatokra van szükség

A jelenérték kiszámítására szolgáló képlet hasznos:

Ehhez olyan információkra lesz szükség, amelyek bármely bank honlapján elérhetők:

1. Rate - hány százalékban kell pénzt vennie egy vásárláshoz. Tegyük fel, hogy évente 9%, vagy havi 0,75%.
2. Nper - mennyi ideig tart a kölcsön törlesztése. Például egy négyéves kölcsön 48 havi pénzátutalásnak felel meg.
3. Plt - a kényelmes fizetés mérete.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Tegyük fel, hogy egy személy havonta 40-50 ezer rubelt tud adni. Ebben az esetben két oszlopra van szükség: az árfolyam és a futamidő állandó, csak a fizetés értéke változik. Ennek eredményeként látni fogjuk, hogy az autónak legfeljebb 1,6 vagy 2 millió rubelt kell fizetnie.

Autók ilyen ár mellett nem fogják eladósodni. Ez azt jelenti, hogy csökkentheti a választási területet, és megfelelő modelleket kereshet.

7. NPER (NPER) - segít a felhalmozási idő kiszámításában

Általában a bankok elmagyarázzák, hogy egy személy hány százalékot kap a betétjéből, és mennyi pénzt keres. De néha a befektetőnek más célja van - egy adott összeg felhalmozása egy adott dátumig. A funkció segít kiszámítani ezt az időszakot.

Milyen adatokra van szükség

Annak megállapításához, hogy mennyi ideig tart a pénz beszedése, az időszakok számának képletét használjuk:

Négy fő értékből és egy további értékből áll:

1. Rate - a felajánlott éves százalékos arány betétes. Tegyük fel, hogy 7%.
2. A Capitalization_Periods az az alkalom, amikor a bank évente hányszor számítja ki a kamatot. Ez gyakran havonta történik, ezért "12" -et írunk.
3. Pmt - havi fizetés. Tegyük fel, hogy a hozzájárulás nem töltődik fel, így a mutató nulla lesz.
4. Ps - a letét kezdeti összege. Tegyük fel, hogy 100 000 rubel.
5. Bs - az az összeg, amelyet a betétes a futamidő végén meg kíván kapni. Például 200 000 rubel.

Hogyan kell mindent kiszámítani

Egy személy 100 000 rubelt tesz le 7% -os letétre, és kétszer annyit akar venni egy nap.

Ehhez több mint két évet kell várnia. Vagy keressen egy jövedelmezőbb befektetést lerövidíti a futamidőt.