Miért jelzálog hosszú távon - ez normális
Meggazdagodtak / / December 20, 2019
Miért félünk a hosszú távú jelzáloghitelek
Jelzálog - hosszú lejáratú hitel ház. minimálisJelzálog orosz bankok időszakban - 1 év, maximum - 30 év. Mint minden hitel, a jelzálog - ez egy túlfizetést. Bank ad pénzt az adósság, és úgy ezt az érdekeltséget. Minél hosszabb egy személy használja ezeket az alapokat, annál nagyobb a százalékos díj. Abban az esetben, jelzálog kiderül, hogy mi használja a bank pénzét 20-30 év, így a túlfizetés túl katasztrofális.
Például, hogy az összeg 2,4 millió rubel. Kamat - 9,2%.
kifejezés a jelzálog | 5 év | 10 éves | 15 éves | 20 éves | 25 éves | 30 éves |
Havi fizetés rubel | 50 054 | 30 663 | 24 629 | 21 904 | 20 471 | 19 658 |
A teljes költség a hitel rubel | 3 003 240 | 3 679 560 | 4 433 220 | 5 256 960 | 6 141 300 | 7 076 880 |
Túlfizetés, a rubel | 603 240 | 1 279 560 | 2 033 220 | 2 856 960 | 3 741 000 | 4 676 880 |
Ha a jelzálog 20 éves, a kifizetés 21 904 rubelt, és a túlfizetés - 2.856.000 rubelt, vagy több mint az az összeg, hogy mi volna a kölcsön kezdetben.
Tegyünk egy táblázatot a saját számokat, hogy milyen hosszú a jobb, hogy a jelzálog. Számolja ki a fizetendő összeg nagyságát lehet bármilyen jelzálog-kalkulátor - például
itt.Ebben az esetben a fizetés a jelzálog 20 éve eltér a fizetési számított 30 év alatt csak 2246 rubelt, és a túlfizetés - több 2.643.000 rubelt. Ez alatt a 10 év, akkor meg kell adni 264 000 évente, vagy 22.000 havonta - indokolatlan árkülönbség 2246 rubel.
Miért nem olyan ijesztő, mint amilyennek látszik
Első pillantásra a hosszú távú jelzálog - ez rabságból az élet. A saját négyzetméter van szüksége havonta fizetni egy jelentős részét fizetés - és csináld 20-30 év. És ennek eredményeként a bank kap két-háromszor nagyobb, mint az eredetileg kiadott. Azonban, ha megnézi, ez nem olyan ijesztő.
Választhat kényelmes fizetési
Jelzálog hosszú távon lehetővé teszi, hogy tartsa az életmód és a mozgás a megszorító mód. Annak a ténynek köszönhetően, hogy veszel egy kölcsön 20-30 év, a havi fizetés lesz nagyon nagy. annak összege még kevesebb lesz, mint a bérleti költségének egy lakás a lakosok nagy városok.
Például, ha vásárolt egy lakások 3 millió rubelt. Előleg - 600 ezer, a többi vett egy jelzáloghitel 9,2% évente. Ha veszel egy kölcsön 10 éves, a kifizetés 30 663 rubelt, és ha 20 év - 21 904 rubelt. Kiderült, közel 9000 kisebb.
Csökkenti a késedelmes fizetés kockázata
A legrettegettebb kérdés azok számára, aki igénybe veszi a jelzálog, „Lesz-e elég pénz a fizető neki?” Sokan élnek abban a reményben, hogy egy-két hónap lesz könnyebb, de a helyzet az országban olyan, hogy az árak emelkednek, és a bérek - nem. És ha nehéz fizetni ma, akkor holnap lesz még nehezebb. Ezért, ha valaki nem biztos, hogy húzza a nagy fizetések, akkor jobb, ha err.
A jelzálog hosszú távon nem futtatja a kockázata: 20.000 fizetni könnyebb, mint 30. A vis maior esetén, könnyebb lesz megtalálni a pénzt.
És ha a bérek még mindig növekszik, a fizetés is kevesebb lesz a törzs. Például, akkor kap 40 ezer rubelt, és adott egy jelzáloghitel 21 900 - több mint a fele a fizetés. Egy évvel később, akkor szerzett tapasztalatok és elkezdte kapni 55 ezer, és a fizetési kölcsön Azt maradt - 21 900 rubelt.
Akkor előre az időben eloltani a jelzálog
Egy viszonylag kicsi havi fizetés levelek mozgástér, ha van szabad pénz, akkor tegye ki a jelzálog korán. Például, ha megkapta a díjat, azt találtuk, másodállást vagy emelt fizetést. Korai kifizetések az adósság visszafizetésére helyett kamatot is, így lesz, így a hitel gyorsabb és kevésbé túlfizetés bank.
Két előtörlesztés stratégia: idő csökkentését vagy fizetés. Az első esetben, akkor fizeti ki az adósságot, a második - minden hónapban ad a bank kevesebb. Lehetetlen megmondani, hogy melyik stratégia sokkal jövedelmezőbb: szükség van a számításokat az adott kölcsön és melyik opció jobb neked.
Lássuk, hogyan túlfizetés csökkenthető, ha a stratégiát, hogy csökkentsék a távon. Vegyük például mindegy 2,4 millió rubelt 20 éve. Ez történik, ha egy előrefizetés:
- Egy korábbi fizetés. Az év végén adsz tizenharmadik fizetés - 40 ezer rubel. Ön irányítja a pénzt, hogy kifizessék a jelzálog. ilyen fizetési megtakarítás Ön 187.000 túlfizetés, és csökkenti a kölcsön ideje 11 hónap.
- 10 kifizetések 20 000 5 év alatt. Időről időre van szabad pénz. Azt, hogy 10 előre távú fizetési 20 ezer rubelt az első 5 évben a jelzálog. Ez takarít meg 635.000 rubelt, és csökkenti a kölcsön ideje hosszabb, mint 3 év.
- 10 kifizetések 40 000 10 év alatt. 10 év a sorban teszel a tizenharmadik fizetés - 40 ezer rubelt - a végtörlesztés. Ez fogja megmenteni 884.000 rubelt, és csökkenti a hitel futamideje 5 év.
Számolja, hogy mennyit fog menteni előtörlesztés, akkor itt. És azt is, hogy olvassa el a cikk melyik stratégia úgy dönt, hogy fizet a banki hitel gyorsabb.
Az infláció leértékeli a tartozást
Apropó hatalmas túlfizetés, ne feledkezzünk meg az infláció - az leértékelődése pénzt. 20 évvel ezelőtt, egy kenyeret is vásárolt 7Átlagos fogyasztói árak az áruk és szolgáltatások - a Szövetségi Állami Statisztikai Szolgálat rubel, most - 27 és 10 éves - a feltételes 47 rubel.
Semmi jó nem az infláció, de abban az esetben a jelzálog, hogy csak a kezét: az árak emelkednek, a bérek indexelt, a lakás megy fel az ingatlanpiacon és a fizetés a jelzálog nem változik.
2029-ben, akkor visszafizeti a bank áron 2019-ben, még akkor is, ha a pénz annyira értéktelen, hogy csak kenyeret lehet megvásárolni.
Senki sem tudja pontosan megmondani, hogy mi lesz az infláció az elkövetkező 5-10 évben. Tól 2010-2018 elérte a 64,3%Az infláció az Orosz Föderáció. Ha ezek az arányok tovább folytatódik, 10 év a lakás 3.000.000 kerül közel 5 millió 15 év - 6,6 millió rubelt, és 20 éves - több mint 10 millió.
Ha az infláció csökkenni fog, lesz olcsóbbKözponti Bank hívta a feltételek csökkentik jelzálogkamatok 8% és hitelek. Ebben a helyzetben, amit tehetünk refinanszírozási jelzálog - a bank csökkenti a kamatlábat.
Adjon előre a jelzálog-megállapodás nem volt tilalom, vagy egy finom refinanszírozási. Akkor nyugodtan menjen a kedvezőbb feltételekkel, ha azok megjelennek.
David Sharkovskii ellenőrző orosz ág Financer.com
Ön képes lesz arra, hogy vesz egy lakást jobb és
A bank nagyobb valószínűséggel jóváhagyja a jelzálog sokáig, mint rövid. Számára ez jobban megéri akkor kap hitelt hosszabb és többet fizetni kamatot. Ezen túlmenően, mivel a bank viszontbiztosítva: a hitelfelvevő könnyebb oltani kis fizetések, ami azt jelenti, hogy nem lesz delinquencies.
A hosszú lejáratú hitelek bank is valószínű, hogy hagyja jóvá a hitelt egy nagy összeg. Az ok egyszerű: a jelzálog összege attól függ, hogy a méret a megbízó a jövedelem. Úgy számítjuk, hogy a havi fizetés nem haladjaFactor „fizetési / bevétel” 40-60% -a teljes bevétel. Ennek megfelelően a hosszabb távon a jelzálog és a kisebb méret a fizetés, annál nagyobb az összeg, amelyet a bank jóváhagyja.
Ivan Lonkin vezetője Ügyfélkapcsolati Management „SDM”Hosszú távú jelzálog lehetővé teszi, hogy hitelt egy nagy összeg, és vesz egy lakást nagyobb területen vagy egy sokkal kényelmesebb területen.
Például egy család két ember jövedelme 150 ezer rubelt havonta kaphat a jelzálog 5 év - bank jóváhagyja azokat hitel összege 2,5 millió rubel. Ha figyelembe vesszük, ugyanannak a családnak a hitel 25 évre, a bank jóváhagyja több mint 6 millió.
lásd még🧐
- Pénzügyi műveltség kezdőknek: Mit kell tudni, hogy a jelzálog
- Kiadó lakást, vagy kap egy jelzálog: jobban megéri
- Mi volt a jelzálog különböző történeti korszakok