Hogyan fektessünk ingyen pénz: hozzájárulni, vagy a hitel?

Kínálunk olvasóinknak egy csodálatos anyag, amely befolyásolja a nagyon szomorú, ezért nagyon aktuális téma személyes pénzügyek. Sok van hitel, hogy rendszeresen eloltani. De elképzelhető, hogy megkapta-e a 13. havi fizetések, karácsonyi bónusz vagy más szép extra jövedelem. Mi köze hozzá? Töltsön? Tedd a betét vagy egy részének visszafizetésére a hitel át a tervet? A válasz a kérdésre: „Mi jobban megéri”, és adja az anyagot az alábbiakban. Szintén ott talál egy barátságos hitel kalkulátor Excel formátumban.

Nemrég volt tartalék pénz. És mint mindig, amikor előfordulnak, ott volt egy szép probléma - hol tölteni őket? Mindenféle haszontalan vásárlások, rögtön elutasítja. Arra voltam kíváncsi, hogy hogyan lehet használni több? Tehát én esett a választás két lehetőség:

• hozzájárulás;
• Vagy a visszafizetés egy részét a régi hitel. Furcsa módon, ez is lehet keresni.

Mi következik ebből jövedelmezőbb? És hogyan? Ugyanakkor nem érdekelt a morális oldala a kérdést: „Milyen jó, hogy van pénz betét ..” vagy „jól élni, anélkül kredit.” A tisztán gazdasági.

Tehát, mivel:

• Van készleten 10 000 rubelt mentes;
• 2011 augusztusában, úgy döntöttünk, hogy a javításokat a lakásban, és vesz egy csomó banán. Ehhez vettünk kölcsön összege 100 000 rubelt;
• A hitelt vett 2011 augusztusában, így a hitel már visszafizette számított 15 hónapon belül;
• Havi fizetés a hitel: 2540 rubel, módja visszafizetés - járadék (életjáradék - ha a hitel visszafizetésre kerül egyenlő részletekben. Például egy 2540 rubelt havonta. Kényelmes. De túlfizetés, mint más esetben).
• Term: 5 év;
• Kamatszámítás havonta az összeget a fennmaradó hitelt;
• Egy másik változat szerint, úgy a hozzájárulás 10% -os évi kamat évente egyszer.

Mindkét esetben, valami történik az életünkben. Próbáld megérteni, hogy.

Lépjünk tovább a móka. Értsd mennyit keresnek, mindkét esetben, és hogy mi lesz elég.

Ehhez próbálja kiszámítani a megtérülési beruházásaink betétek és hitelek, az úgynevezett ROI.

ROI - megtérülés arány. % -Ban kifejezve. Ez magában foglalja mennyiségének összehasonlításával befektetésekből származó jövedelem és a legtöbb beruházás összegét. Például, tettem a bank 10 000 rubelt, és egy évvel később újra 11.000 rubelt. Kiderült Megkerestem 1000 rubel - ez az én jövedelem. Ez képezi 10% -a a kezdeti beruházási. Úgy véljük, ez a helyzet:

(Jövedelem összege / összege kezdeti beruházási) × 100% = (000/10 1 000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Ez a szám azért szükséges, hogy hasonlítsa össze a különböző beruházások és a beruházásokra. Amennyiben a ROI nagyobb, mint 0, és jobban megéri. Például, akkor jobb, hogy fektessenek 5400 rubelt, és kap 500 vagy 7800 befektetni, és kap egy 600? ROI segít megválaszolni ezt a kérdést. Az első esetben, ROI = 9,3%, míg a második, 7,7% (próbálja kiszámítani saját). Az első kiviteli alaknál több. Ő nyereséges. Kiderült, jövedelmezőbb befektetés az 7800 azon a helyen, ahol az adok 500 rubelt 5400. Ebben az esetben kap 722 rubel helyett 600. Képzeld el, befektetett volna 100000?

Abban az esetben a hozzájárulás egyértelmű -, hogy mennyi pénzt szerzett, és így a jövedelem. Ez 10% -a, 10 000 = 1000 rubelt jövedelem. ezért ROI hozzájárulása = 10%.

Ami a hitel - minden egy kicsit bonyolult. Meg kell értenünk, egy egyszerű dolog. Tény, hogy a bevétel az ilyen beruházások, hogy csökkentse a havi kifizetéseket. Mivel költségcsökkentés növekedéséhez vezet a fennmaradó összeg a források. Például, ha fizet a kölcsön 10 000 és elkezdte fizetni 9000. Előnyök? Természetesen, még egy extra 1000 - ez szép. Tehát a fontos, nem a méret a kifizetések összegére és az a tény, hogy van nekik csökken. Az üzleti életben, hogy használ egy egyszerű megközelítés: mi van mentve - megszerzését. Használd ki, és akkor. A kevésbé fizetünk, annál több pénzt mi maradt az igényeinknek.

Szóval, mi van a hitel. Fürdőzés után számítások (segítségével egy banki alkalmazott, vagy tablettaAkkor feltölteni munkát az Excel vagy a Google Docs), azt mutatják, hogy a befektetés 10 000 a mi hitel, akkor alacsonyabb a havi kifizetések 341,24 rubel. Ez azt jelenti, hogy további bevételre tegyen szert az összeg 341,24 rubel. Úgy tűnik, egy kicsit. De az év (12 hónap) 4 nabezhit 094,89 rubel. Ez több, mint a betét. Kiváló! Mi lehet tölteni ezt az összeget a következő újév vagy tedd még egyszer, hogy a hitel visszafizetésére. By the way, mi itt ROI? Lehet számítani magad. Ő lesz egyenlő, 40,9%, illetve 41% a jó intézkedés. Így egyértelmű, hogy csökkenti a kifizetések megkaptuk ROI = a kölcsön visszafizetése 41% -os éves.

Tehát mi történik?

Bónusz!

Ezen kívül van egy másik pont, hogy meg kell vitatni. Ez az összeg a túlfizetés a kölcsön. az fájl Ez a számítás, hogy azt mutatja, hogy csökkenti a tartozás a kölcsön összegét a túlfizetés csökken a 52 ezer. legfeljebb 49 ezer. rubelt - pontosabban 3 157,72 rubelt. Ez az összeg kerül mentésre, és így megszerezte a fennmaradó 45 hónap (ne felejtsük, mi fizetjük a hitel több mint 15 hónap).

Így a havi hozam = 3 157,72 rubel / 45 hónap = 70,16 rubelt / hónap. Évente = 70,16 rubelt × 12 hónap = 841,92 rubelt. Azt is figyelembe kell venni egy további előnye az előtörlesztés a hitel, és a közvetett bevétel a beruházás 8,4% (841,92 rubel / 10 000 x 100%).

Összesen, teljes hozam az előtörlesztés 4 = 094.89 rubel (csökkentése kifizetések) + 841,92 rubel (mennyiségének csökkentése a túlfizetés) 4 = 936,81 rubel = 49%. Most elég pontosan elején az újév ünnepe!

Szóval, hogyan válassza ki egy mellékletet számunkra halandók?

1. Ha már van rendelkezésre álló források, akkor eldöntheti, hogy keresni kiegészítő jövedelmet?
2. Elemzése, amit a rendelkezésre álló befektetési alternatívák.
3. Határozza meg, hogy milyen formában kap jövedelem ezek a beruházások? A befizetés esetén - a kamatot a betét, abban az esetben a hitel - csökkenti a méretét havi kifizetések és csökkentve a túlfizetés a kölcsön.
4. Határozza meg a jövedelem összegét. Abban az esetben, bankbetét - az% a hozzájárulás, abban az esetben a hitel segít a tábla vagy számítások banki szakember.
5. Összegének kiszámításához az éves jövedelem. Míg a rubel.
6. Számoljuk ki a megtérülés (ROI). Az így kapott éves jövedelem összegét elosztjuk az összeget a befektetési és szorozzuk 100%. Lesz kap a százalékos megtérülést. Adódó különböző befektetési százalékos lehet hasonlítani egymással, azonosítja a legjövedelmezőbb befektetés.
7. Voila! Gratulálunk! Ön az utat a gazdagság!

Én személy szerint kiszámított (a kulcsszó itt), hogy én szabad 10 000 sokkal jövedelmezőbb, hogy fektessenek be hiteltörlesztés és kap ez a 49% -át évente. Remélem, hogy ez a cikk segít, hogy a helyes döntés nehéz, de egy ilyen szép kérdés, mint egy befektetés. Intézhetik pénzügyeiket bölcsen. Tartalmazza soobrazhalku :)

UPD. By the way, mi továbbra is tanulmányozza a témát a személyes pénzügyek, egy új cikket pénzromlás. Üdvözlünk!

———

Lehet, hogy érdekli más cikkek a szerző:

• Tartsa a pénzt otthon? Elveszíti 13% -kal!

• A refinanszírozás: vagy hogyan mást pénzt takarítanak meg a hitel?

• Mennyibe kerül a hitel?